Los inversores canadienses están utilizando su Cuenta de Ahorros Libre de Impuestos (TFSA) para crear carteras de inversión que les ayuden a alcanzar sus objetivos financieros. Una estrategia fashionable de TFSA implica poseer acciones de dividendos y Certificados de Inversión Garantizada (GIC) para generar un flujo de ingresos pasivos libres de impuestos.
Límite TFSA
El límite de la TFSA es de $7,000 para 2025. Esto eleva el espacio de contribución máximo acumulado por persona a $102,000. Eso es suficiente para que los jubilados y otros inversores en ingresos reúnan una sólida canasta de inversiones para proporcionar ingresos estables que complementen la pensión de una empresa y los pagos de pensiones del gobierno.
Todos los intereses, dividendos y ganancias de capital generados dentro de una TFSA sobre inversiones calificadas están libres de impuestos. Esto significa que los inversores pueden retirar el monto complete de las ganancias como ingreso sin tener que compartir parte de ellas con la Agencia Tributaria de Canadá (CRA). Además, la CRA no utiliza los ingresos de la TFSA cuando calcula los ingresos mundiales netos que se utilizan para determinar el impuesto de recuperación de pensiones de la Seguridad de Vejez (OEA).
Las personas mayores que cobran la OEA deben estar atentos a sus ingresos mundiales netos. Cada dólar de ingresos por encima de un umbral mínimo anual genera una recuperación de 0,15 dólares para la OEA que se pagará en el próximo mandato. En el año fiscal 2025, la cifra a tener en cuenta es de 93.454 dólares. Por ejemplo, un jubilado con un ingreso mundial neto en 2025 de $103,454 vería su OAS reducido en $1,500 para el período de pago de julio de 2026 a junio de 2027.
Como tal, tiene sentido que las personas mayores con altos ingresos mantengan activos generadores de ingresos en una TFSA antes de invertir en cuentas comerciales sujetas a impuestos.
GIC o acciones de dividendos
Las tasas de GIC alcanzaron un máximo de alrededor del 6% a fines de 2023. Desde entonces, las tasas han disminuido considerablemente después de que el Banco de Canadá comenzó a reducir las tasas de interés. Al momento de escribir este artículo, los inversores aún pueden obtener tasas de GIC entre el 3% y el 4%, según el plazo y la institución que ofrece el GIC. Eso todavía está cómodamente por encima de la tasa de inflación precise, y el GIC es una inversión libre de riesgo siempre que el monto esté dentro del límite de $100,000 y sea ofrecido por un miembro de la Corporación de Seguro de Depósitos de Canadá (CDIC).
La desventaja de un GIC es que las mejores tasas se ofrecen en certificados no cobrables, por lo que el capital queda bloqueado durante el plazo del certificado. Además, la tasa es fija y las tasas disponibles en el mercado podrían ser más bajas cuando el GIC madure.
Las acciones de dividendos conllevan un riesgo de capital. El precio de las acciones puede caer por debajo del precio de compra inicial y los pagos de dividendos a veces se reducen cuando una empresa se enfrenta a problemas financieros. Dicho esto, hay varias buenas acciones de TSX que han pagado dividendos confiables y crecientes durante décadas. Estas acciones atraviesan altibajos, pero generalmente se recuperan con el tiempo y alcanzan nuevos máximos.
Enbridge (TSX:ENB) es un buen ejemplo de una de las principales acciones de dividendos de TSX que ofrece un rendimiento atractivo.
El gigante de la infraestructura energética ha aumentado su dividendo anualmente en cada uno de los últimos 30 años. Los continuos aumentos de dividendos deberían estar en línea con el crecimiento del flujo de efectivo distribuible que se genera a través del programa de capital y las adquisiciones. En el momento de redactar este artículo, las acciones de ENB ofrecen una rentabilidad por dividendo del 5,9%.
Cada aumento de dividendo aumenta el rendimiento de la inversión authentic. Además, las acciones se pueden vender en cualquier momento para acceder al dinero en caso de una necesidad urgente de efectivo.
El resultado closing de los ingresos de TFSA
La mejor combinación de GIC y acciones de dividendos es diferente para cada inversionista, dependiendo de la necesidad de la persona de acceder a los fondos, la tasa de rendimiento deseada y el apetito por el riesgo.
En el mercado precise, es posible armar una cartera diversificada de acciones de dividendos de GIC y TSX para obtener un rendimiento promedio del 4,5%. Con una TFSA de 102.000 dólares, esto generaría 4.590 dólares al año en ingresos pasivos libres de impuestos. ¡Eso es un promedio de $382,50 por mes!
