Durante un clima económico difícil, muchos británicos están buscando formas de invertir dinero para el futuro y proteger sus finanzas. Una forma de lograrlo es mediante el uso de ISA (cuentas de ahorro individuales). Sin embargo, una investigación del sitio internet de finanzas personales finder.com ha revelado que muchos se están perdiendo sus beneficios debido a la falta de conocimiento.
De hecho, la investigación encontró que casi la mitad (47 por ciento) de los británicos no saben que una ISA ofrece oportunidades de inversión y ahorro libres de impuestos. Además, uno de cada 10 (12 por ciento) ni siquiera ha oído hablar de una ISA.
La investigación encontró que, en basic, las generaciones mayores eran más conscientes de los casos de uso de las cuentas de ahorro que sus contrapartes más jóvenes. El sesenta y tres por ciento de las personas de 43 años o más admitieron conocer las ISA y sus beneficios. Mientras tanto, sólo el 29 por ciento de la Generación Z conocía las cuentas. Además, más de una cuarta parte (28 por ciento) de la generación más joven no ha oído hablar de las ISA.
Los millennials están un poco más familiarizados con las ISA: el 58 por ciento no conoce los beneficios de invertir en una ISA. Esto fue un 13 por ciento menos que los miembros de la Generación Z (71 por ciento).
Sin embargo, uno de cada seis (16 por ciento) millennials tampoco sabe qué es una ISA.
Si bien las generaciones mayores han oído hablar de las ISA, casi una de cada tres (30 por ciento) no está segura de los beneficios de invertir o ahorrar con una ISA.
Mientras tanto, sólo el ocho por ciento no ha oído hablar de las ISA antes, casi cuatro veces menos que la Generación Z. El número de personas que no conocen las ISA disminuye según la generación en este grupo de edad: el 11 por ciento de la Generación X, el siete por ciento de los child boomers y el tres por ciento de la generación silenciosa. Esto podría deberse al hecho de que es más possible que las generaciones mayores tengan dinero reservado para ahorrar o invertir y, por lo tanto, han investigado más sobre las mejores formas de hacerlo.
La falta de conocimiento está resultando en una pérdida de fondos.
George Sweeney DipFA, experto en inversiones de finder.com, comenta: “Los resultados de este estudio muestran que uno de cada 10 británicos podría estar perdiendo dinero en sus ahorros e inversiones debido a la falta de conocimiento sobre qué es una ISA y cómo funciona. El gobierno puede gravar cualquier beneficio obtenido mediante la inversión o el ahorro, pero se puede utilizar una ISA para proteger estas ganancias.
“La asignación de ISA para el año fiscal 2024/25 es de £ 20 000, lo que significa que puede colocar cualquier cantidad hasta esta cantidad en una ISA de acciones y participaciones, una ISA en efectivo u otro tipo. Los británicos pueden dividir su asignación entre tipos de ISA, aunque solo pueden aportar hasta £ 4,000 al año en una ISA de por vida.
“Una ISA de acciones y participaciones funciona y habla como una cuenta de inversión regular, pero es lo que se conoce como un ‘envoltorio de impuestos’. Al igual que una pensión, tiene sus propias normas fiscales. Prácticamente todas las inversiones en este envoltorio no están sujetas a ningún impuesto. Y, al retirar dinero, no cuenta para el impuesto sobre la renta (a diferencia de una pensión).
“Si prefiere ahorrar, una ISA en efectivo le permite ganar intereses libres de impuestos sobre su fondo de ahorro. En el Reino Unido, la mayoría de las personas pueden ganar hasta £1.000 en intereses sin pagar impuestos, pero todo lo que supere esa cantidad estará sujeto a impuestos, a menos que esté en una ISA.
“Configurar una ISA suele ser muy sencillo. Por lo basic, es necesario abrir una cuenta estándar en una plataforma comercial o en un banco. También puede transferir dinero de ISA de años anteriores sin que cuente para su asignación de £20,000. Sólo asegúrese de que esto se haga solicitándolo a través del banco o plataforma de inversión en lugar de retirar el dinero usted mismo para que no pierda su estado libre de impuestos”.
