Encontrará múltiples estándares incorporados en nuestra vida cotidiana hasta el punto de que nadie se da cuenta de su existencia. Los estándares desempeñan un papel very important en el ecosistema de servicios financieros moderno que incluye banca, pagos y criptoactivos. Una de las clases de estándares más importantes en la industria financiera se centra en los estándares de mensajería. Los fundamentos de ISO 20022 explicados para principiantes mostrarán que es un estándar de mensajería que ofrece un lenguaje común para la industria de servicios financieros.
La norma ISO 20022 es muy relevante para los servicios de pago transfronterizos y los pagos de alto valor, las dos áreas destacadas en áreas globales que han pasado por una fase de transformación importante. Conozcamos más sobre ISO 20022 y su importancia junto con un repaso de sus ventajas.
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Preludio a la llegada de la ISO 20022
Mucha gente podría haber asumido que introducir un nuevo estándar en la industria de servicios financieros sería un desperdicio de esfuerzos. Por el contrario, los antecedentes de la norma ISO 20022 pintan un panorama diferente y muestran la razón para introducir una nueva norma en la industria de servicios financieros. También puede encontrar muchas referencias criptográficas ISO 20022 que pueden generar dudas sobre su utilidad para los sistemas bancarios y de pago modernos. El estándar de mensajería más fashionable, MT, causó sensación en el mercado de servicios financieros en 1977. SWIFT había introducido el estándar de mensajería para proporcionar una plataforma de comunicación común y un intercambio de mensajes para pagos transfronterizos.
El estándar MT jugó un papel essential al permitir a los bancos pasar a través de mensajes de télex. El estándar ofrecía un sistema de comunicación globalmente consistente a través de las redes de servicios financieros y mejoraba la eficiencia de los pagos transfronterizos. También es importante señalar que el estándar de mensajería MT prevaleció en una época en la que mover información digital costaba fortunas.
Los mensajes MT se adaptaron para respaldar la legibilidad humana y, al mismo tiempo, garantizar un menor consumo de datos. Iniciativas como la automatización en el intercambio de mensajes y la optimización de los tipos de mensajes MT han desempeñado un papel very important para garantizar una validación de datos más completa. Sin embargo, las limitaciones del estándar de mensajería MT exigieron un estándar de mensajes de pagos más amplio que pueda permitir pagos transfronterizos e intercambio de datos sin problemas.
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Comprender los fundamentos de ISO 20022
El ecosistema de pagos transfronterizos y la industria de servicios financieros en common han pasado por una fase de transformación masiva. Se puede notar el surgimiento de nuevos instrumentos financieros y la creciente influencia de la tecnología en los servicios financieros. Al mismo tiempo, las expectativas de los clientes están creciendo y la globalización de los servicios financieros ha derribado muchas barreras convencionales. Los cambios en las regulaciones también han sido uno de los factores notables que desafían los estándares, los modelos operativos y las infraestructuras heredados.
La norma bancaria ISO 20022 ha surgido como la solución very best a estos puntos de fricción para la industria de servicios financieros moderna. Es un estándar versatile para mensajes bancarios y puede promover la interoperabilidad con instituciones financieras, clientes e infraestructuras de mercado. ISO 20022 admite la adición de datos de transacciones más completos y estructurados en los mensajes de pago. Ya ha llamado la atención entre todas las instituciones de la pink SWIFT. Con sus capacidades para optimizar la comunicación de pagos transfronterizos, la norma ISO 20022 se convertirá en una parte obligatoria de todas las principales infraestructuras de pagos globales.
Explorando la urgencia de adoptar ISO 20022
ISO 20022 desempeña un papel importante en la transformación del flujo de información al ayudar a las instituciones de la pink SWIFT a capitalizar nuevas tecnologías y procesos de pago. Alrededor del 87% de los mensajes de pagos de alto valor adoptarán el estándar ISO 20022 para finales de 2025. SWIFT inició la migración a ISO 20022 en noviembre de 2022 y planea completar la transición para noviembre de 2025. La migración exitosa al nuevo estándar mejorará al usuario closing. experiencia por un margen enorme con ventajas de un procesamiento más rápido para garantizar servicios de pago rentables y más eficientes.
Es posible que le preocupen las razones por las que los bancos y otras instituciones financieras harán el esfuerzo de adoptar ISO 20022. Los modelos de servicios existentes en los bancos para pagos transfronterizos dependen en gran medida de la interacción humana para la interpretación, resolución y entrega de pagos. El principal problema de estos modelos es la falta de eficiencia, que en última instancia se traduce en mayores costes. Además, las limitaciones en las estructuras de los mensajes de pago, como la falta de campos de datos y la falta de claridad en la estructura, crean dificultades para cumplir con los requisitos reglamentarios.
La transición a ISO 20022 proporcionará una solución eficaz a estos problemas. El nuevo estándar ofrece un modelo de datos mejor y más estructurado para mensajes de pago que unificará muchos estándares heredados además de promover la automatización de un extremo a otro. Algunos de los beneficios notables de ISO 20022 que llamarán la atención de las instituciones financieras incluyen una mayor interoperabilidad, un procesamiento más rápido y una mejor conciliación.
Navegando por el diseño de la norma ISO 20022
Otro aspecto importante en las respuestas a “¿Cuál es la norma ISO 20022 para pagos?” es el diseño de la norma. La ISO 20022 no sólo ofrece un mejor estándar para pagos transfronterizos sino que también proporciona un modelo de datos mejorado. Es un estándar abierto que aprovecha el concepto de jerarquía en su diseño. La capa superior del modelo de datos ISO 20022 representa los procesos y conceptos comerciales importantes, mientras que la capa intermedia incluye la lógica del mensaje. La capa inferior del modelo se centra únicamente en la sintaxis.
El estándar ISO 20022 aprovecha el formato XML descriptivo y comprensible que es más largo que los mensajes MT y admite más datos. Además, la estructura jerárquica del estándar de mensajes con diferentes elementos anidados permite una organización lógica de los datos. Los elementos adicionales en el estándar de mensajes facilitan un procesamiento de datos más eficiente que mejora el alcance de la automatización. La estructura de elementos del estándar de mensajes ISO 20022 también permite la inclusión de instrucciones para respaldar elementos de datos comerciales específicos.
Los elementos estructurados en el formato XML del estándar ISO 20022 desempeñan un papel essential a la hora de mejorar la interoperabilidad además de facilitar el intercambio de mensajes entre diferentes regiones geográficas. El estándar de mensajes ISO 20022 también ofrece nuevos elementos con campos para incluir otros detalles. El diseño único del estándar de mensajes de pago ofrece la posibilidad de mantener la coherencia en los mensajes a lo largo de toda la cadena de pagos. Con la garantía de una mayor coherencia, ISO 20022 puede reducir los datos oscuros y garantizar un seguimiento del cumplimiento más eficiente.
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¿Cómo utilizarán las instituciones financieras la norma ISO 20022?
Es possible que la adopción de una nueva norma ISO en la industria de servicios financieros llame la atención. Es importante descubrir las formas potenciales en que las instituciones financieras adoptarán el nuevo estándar. Los casos de uso del estándar de mensajería de pagos ISO 20022 también pueden arrojar más luz sobre sus beneficios para las instituciones financieras. Las siguientes áreas sirven como los mejores ejemplos para mostrar la importancia del estándar de mensajería ISO 20022 en el panorama financiero moderno.
Mejoras en el cumplimiento
Los estándares tradicionales de mensajes de pago no tienen estructuras detalladas ni información de contexto. Puede generar complicaciones y desafíos en los procesos de verificación del cumplimiento debido a la falta de claridad con respecto a la información sobre las partes. Las instituciones financieras tienen que soportar la carga de enormes costos y problemas en el procesamiento de pagos debido a estándares heredados. ISO 20022 puede resolver estos problemas con la ayuda de elementos dedicados para que todas las partes en una transacción ofrezcan atributos contextuales con una mejor estructuración. La compatibilidad con elementos dedicados garantiza que los mensajes de pago puedan incluir detalles como nombres de ciudades, nombres de países y nombres de partidos. Como resultado, ISO 20022 puede permitir una evaluación más eficiente de las transacciones y la racionalización de los procesos operativos.
Mejor gestión de liquidez y conciliación
El siguiente caso de uso notable del estándar de mensajería de pagos ISO 20022 se centra en lograr una mejor gestión y conciliación de la liquidez. Los estándares existentes adolecen de limitaciones de espacio y estructura, además de la incapacidad de incluir diferentes partes en el ciclo de vida de los pagos. Puede provocar retrasos en la liquidación además de impedir que los clientes corporativos gestionen sus flujos de efectivo de forma eficaz. ISO 20022 puede abordar estos problemas con la ayuda de elementos dedicados en una nueva estructura de datos para la información de remesas. Las remesas estructuradas junto con los campos de partidos finales en ISO 20022 también pueden permitir a las instituciones financieras promover la eficiencia con la automatización.
Los beneficios para las transacciones con el estándar de mensajería ISO 20022 también apuntan a las posibilidades de ampliar el alcance world. También encontrará un estándar de mensajes common racional para todo tipo de pagos, mejorando así la interoperabilidad. La posibilidad de contar con datos más completos en el estándar de mensajería ISO 20022 también garantiza mejores salvaguardias contra el AML y los controles de fraude. Además, los datos estructurados del nuevo estándar también proporcionarán una mayor transparencia que, en última instancia, contribuye a la eficiencia de los pagos.
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Pensamientos finales
La ISO 20022 es un estándar abierto para mensajes de pago. Tiene el potencial de cerrar brechas entre las instituciones financieras, los clientes y las infraestructuras del mercado. Ofrece una nueva estructura de datos para acomodar información sobre transacciones de pago, mejorando así la transparencia y la eficiencia de los pagos transfronterizos. ISO 20022 tiene como objetivo reemplazar el estándar MT, que ha estado sirviendo como estándar de mensajería en toda la pink SWIFT. Con los esfuerzos para adoptar ISO 20022 en pleno apogeo en todas las principales instituciones financieras, el conocimiento de la norma puede ayudarle a aprovechar al máximo sus beneficios. Obtenga más información sobre los beneficios de ISO 20022 y cómo puede cambiar el futuro de las finanzas ahora.
*Descargo de responsabilidad: el artículo no debe considerarse ni pretende proporcionar ningún consejo de inversión. Las afirmaciones realizadas en este artículo no constituyen asesoramiento de inversión y no deben tomarse como tales. 101 Blockchains no será responsable de ninguna pérdida sufrida por cualquier persona que confíe en este artículo. ¡Haz tu propia investigación!
