Imagínese que es un estafador que estafa a consumidores involuntarios con sus ahorros ganados con tanto esfuerzo. Tendrías que estar de acuerdo, es un buen momento para hacer negocios. La mayoría de los bancos no te detectan antes de que completes la estafa. No tienen poder para detenerte. Y no tienen esperanzas de localizarlo una vez que les llegue el dinero.
Las estadísticas oficiales nos dicen que 250.000 personas en el Reino Unido perdieron £500.000 a manos de estafadores de pagos automatizados (APP) el año pasado. Sin embargo, las mismas fuentes acreditadas nos dicen que es possible que estas cifras sean hasta diez veces inferiores a las reales. Se ha convertido en una industria potencialmente valorada en 5.000 millones de libras al año.
Desde el 7 de octubre, las nuevas normas dictadas por el Regulador de Sistemas de Pagos exigen que todos los bancos minoristas del Reino Unido reembolsen a sus clientes las pérdidas por fraude de hasta £85.000 por caso.
Semejante medida es enormemente loable, bienvenida y esencial para el bienestar de los consumidores. Demuestra el compromiso de la industria para proteger a personas inocentes contra el crimen organizado international altamente sofisticado.
Sin embargo, lo que el reembolso obligatorio del PSR no hace es acercar a la industria un paso más a la detección y prevención del fraude en primer lugar.
Es posible que ahora los consumidores puedan recuperar sus ahorros después de las estafas, pero la colosal carga financiera de las pérdidas por fraude sólo se está desplazando, no eliminando.
La industria debe dejar de señalar con el dedo quién soporta la carga de las pérdidas y empezar a innovar y pensar creativamente para adelantarse a los estafadores y detener por completo el flujo de pérdidas. Hasta entonces, los estafadores seguirán llegando, ayudados por la IA, que facilita aún más su vida ilegal.
La detección y la prevención ya son prioridades para los bancos, pero el sistema precise que utilizan universalmente tiene un defecto basic: mayor fricción en el proceso de pago. La mayoría de los bancos emplean la misma fricción universalmente genérica para alentar a sus clientes a asumir la responsabilidad de los pagos que realizan. Bombardearán a los clientes con pantallas y vídeos de advertencia sin contexto, y con varias etapas de consentimiento, independientemente de los detalles únicos del pago específico que se realiza.
Existe la creencia común de que “pagos más rápidos significa fraude más rápido”. Ahora mismo, hay verdad en esa thought. Sin embargo, es erróneo suponer que lo contrario también es correcto. Pagos más lentos no significan menos estafas o más lentas.
En Tunic Pay, los bancos con los que trabajamos nos demuestran, estudio tras estudio, que las advertencias genéricas no previenen el fraude. La fricción creada no está provocando que los consumidores aumenten su autoeducación sobre los riesgos inherentes de pagar a personas que no conocen. Sorprendentemente, algunos estudios incluso muestran que las víctimas anteriores de estafas no tienen menos probabilidades de volver a ser víctimas. La fricción tiene su lugar, sin duda, pero imponer toda la responsabilidad a los consumidores para que sean más educados y estén más atentos es insostenible.
Los estafadores prosperan gracias al anonimato. Ocultar toda la información sobre ellos mismos es basic para una estafa exitosa. En el mundo de la detección de fraude, a esto lo llamamos asimetría de información.
Esta es el área que los bancos necesitan solucionar urgentemente. Así como la Banca Abierta ha transformado el acceso de los consumidores a los servicios financieros y crediticios, y los sistemas de circuito cerrado como PayPal han hecho que las transferencias de fondos sean más seguras, la conexión abierta y el intercambio de información de verificación sobre remitentes y destinatarios transferirán el sistema de pagos más rápido y cortarán la línea de vida de un estafador. .
Pero los bancos no pueden solucionar el problema por sí solos. La innovación en tecnología financiera tiene una oportunidad aquí y la tecnología financiera del Reino Unido está liderando el camino. Impulsados o alentados por la decisión del PSR de ejercer más presión sobre los bancos para que reembolsen las pérdidas por fraude, los bancos del Reino Unido están más abiertos que nunca a encontrar formas de compartir información entre ellos, lo que les permitirá mantener los pagos más rápido cuando se haya demostrado que son seguros, y pausar e interrogar aquellos en los que la información del destinatario genera señales de alerta.
Aunque están atrapados en sus silos de información, los bancos saben todo lo que hay que saber sobre sus clientes, pero no tienen thought de a quién envían su dinero. Este es un regalo para los estafadores, desde los que tienen suerte hasta las redes globales del crimen organizado. Es hora de hacer que la vida del estafador de aplicaciones sea mucho menos atractiva.
