Aproximadamente la mitad de los miembros de Medicare Benefit abandonaron sus planes al cabo de cinco años, según un estudio de 2023 de la Facultad de Salud Pública de la Universidad de Brown. La mayoría cambió a otro plan Medicare Benefit, pero no necesariamente porque les gustara Medicare Benefit. Volviendo a Medicare Unique Puede ser complicado después de inscribirse por primera vez, porque es posible que no pueda obtener un plan de seguro complementario de Medicare, conocido como Medigap.
Pero para las personas con afecciones de salud graves o crónicas que tienen Medicare Benefit, las redes de proveedores limitadas y los requisitos de autorización previa pueden hacer que les resulte difícil o costoso obtener la atención que necesitan. Es útil comprender sus opciones.
Cuando Medicare Benefit no es el plan adecuado
Planes Medicare Benefit Por lo common, exigen que los miembros obtengan atención médica de médicos y hospitales dentro de una pink. Los miembros pueden tener problemas si su médico no pertenece a la pink o si quieren consultar a un especialista que no acepta su plan. Los planes Medicare Benefit también pueden requerir que usted obtenga aprobación antes de cubrir algunos servicios o medicamentos.
Si bien la mayoría de los inscritos en Medicare Benefit tienen planes con una prima de $0, obtener atención médica cuesta dinero y los planes Medicare Benefit pueden tener un desembolso máximo anual de hasta $8,850 en 2024.
Joanne Giardini-Russell, propietaria de la agencia de seguros Giardini Medicare en Michigan, recuerda a un cliente que tenía un plan Medicare Benefit y contrajo cáncer. “Estaba alcanzando su desembolso máximo año tras año”, cube. “Y luego agregue las autorizaciones previas, de las cuales no period fanático”.
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Cuando puedes cambiar de planes
Si tiene Medicare Benefit y desea cambiar de plan o volver a Medicare Unique, hay dos oportunidades anuales: la inscripción abierta de otoño de Medicare del 15 de octubre al 7 de diciembre y Inscripción abierta de Medicare Benefit del 1 de enero al 31 de marzo.
Sin embargo, si desea regresar a Medicare Unique y tiene problemas de salud, es posible que no califique para Medigap, lo que ayuda a mantener asequible el Medicare Unique. En la mayoría de los estados, después del período de inscripción inicial de Medigap, en el que puede comprar cualquier plan de cualquier aseguradora, independientemente de su estado de salud, las empresas pueden negarse a cubrirlo.
“Todo el mundo piensa que la inscripción abierta en el otoño los salvará”, cube Giardini-Russell, recordando a un cliente con un plan Medicare Benefit que no pudo calificar para Medigap debido a una enfermedad cardíaca.
“Ella dijo: ‘Pensé que en noviembre podrías cambiar durante la inscripción abierta’”, cube Giardini-Russell. “Ella no tenía ninguna forma de salir”.
¿Cuáles son las excepciones?
Hay dos escenarios de “derechos de prueba” en los que alguien con Medicare Benefit puede volver a un plan Medigap sin un examen médico:
Si comienza con un plan Medicare Benefit cuando califica por primera vez para Medicare, tiene 12 meses para volver a Medicare Unique con cualquier plan Medigap.
Si tiene un plan Medigap y lo abandona para probar un plan Medicare Benefit por primera vez, tiene 12 meses para volver a Medicare Unique y al plan Medigap que abandonó, siempre que la compañía aún lo venda.
Si trabaja con un agente de seguros, es posible que él también sepa qué compañía Medigap lo aprobaría en función de su salud. “Hay algunos que tratan ciertas condiciones de manera diferente que otras”, cube Adam Hyers, corredor de seguros y fundador de la agencia de seguros Hyers and Associates en Columbus, Ohio. “Mantenemos una lista de quiénes podrían tener más probabilidades de aceptar un cliente que se encuentra en una zona gris”.
En cuatro estados, los residentes tienen la oportunidad al menos una vez al año de comprar un plan Medigap con emisión garantizada: Connecticut, Maine, Massachusetts y Nueva York. También hay excepciones extravagantes: en 2022 y 2023, Blue Defend of California ofreció un “vacío de suscripción” durante el cual los residentes de California podían inscribirse en el Plan G de Medigap sin suscripción médica.
Blue Cross Blue Defend of Illinois ofrece planes Medigap con emisión garantizada a los residentes de Illinois. “Obviamente, las primas van a ser más altas, porque van a tener mayores reclamaciones”, cube Cynthia Pruemm, fundadora y directora ejecutiva de SIS Monetary Group en Hoffman Estates, Illinois.
En el peor de los casos, mudarse fuera del área de servicio de su plan le otorga otra oportunidad de obtener un Medigap con emisión garantizada.
¿Qué pasa si no puede obtener Medigap?
Si no es posible obtener Medigap, es posible que deba encontrar el mejor plan Medicare Benefit para sus necesidades. No se deje distraer por los beneficios; preste atención a los médicos y la cobertura de medicamentos.
Para obtener orientación, llame a un corredor en lugar de a los proveedores directamente. “Hay que hablar con alguien que sea independiente, que represente a todas las empresas”, cube Pruemm.
Este artículo fue escrito por NerdWallet y publicado originalmente por The Related Press.
