Los asesores financieros ayudan a las personas a tomar decisiones informadas sobre sus finanzas, pero también es importante asegurarse de que cualquier persona en quien confíe para administrar sus finanzas tenga las licencias adecuadas. Cualquiera puede llamarse asesor financiero, pero no todo el mundo tiene las credenciales para respaldarlo.
Si bien los profesionales financieros no tienen un requisito de licencia establecido, algunos asesores deben convertirse en representantes registrados si aspiran a poseer las licencias de valores necesarias para vender productos de inversión.
Los productos específicos que planean vender y el método de compensación deseado determinan las licencias necesarias.
En este articulo
¿Qué licencias necesitan los asesores financieros?
Los asesores financieros fiduciarios en los Estados Unidos suelen tener licencias Serie 6, Serie 7, Serie 63, Serie 65 o Serie 66. Exploremos cada licencia y los productos que cubre:
1. Licencia Serie 6
La licencia Serie 6 es una certificación importante para los asesores financieros que desean vender ciertos tipos de productos de inversión. Por lo basic, se obtiene después de que un profesional financiero haya obtenido su licenciatura y haya conseguido un empleo en una empresa de inversión.
Administrada por la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA), la licencia Serie 6 está diseñada para permitir a los asesores financieros vender productos de valores empaquetados. Estos valores suelen incluir fondos mutuos y anualidades variables.
Los fondos mutuos son vehículos de inversión que reúnen dinero de múltiples inversores para invertir en una cartera diversificada de activos. Los administradores de inversiones profesionales administran estos fondos.
Por otro lado, las anualidades variables son productos de seguro que combinan características de inversión con cobertura de seguro. Proporcionan a los inversores el potencial de crecimiento de la inversión y un flujo de ingresos garantizado de por vida.
Vale la pena señalar que los asesores que solo tienen una licencia Serie 6 no pueden vender acciones o bonos individuales.
Los asesores financieros suelen comenzar obteniendo una licencia Serie 6 antes de obtener licencias más completas como la Serie 7. Esta estrategia les permite adquirir experiencia práctica en el campo y vender una gama limitada de productos de inversión mientras se preparan para el examen más desafiante de la Serie 7. .
2. Licencia Serie 7
La licencia Serie 7 es una de las más codiciadas por los asesores financieros y corredores de bolsa, ya que les otorga la autoridad para vender una amplia gama de productos de inversión. Administrada por la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA), esta licencia se considera el estándar de oro en la industria.
La licencia Serie 7 permite a los asesores financieros vender la mayoría de los productos de inversión disponibles en el mercado, incluidos:
bonos opciones sobre acciones futuros fondos mutuos anualidades variables
Con una licencia Serie 7, los asesores tienen la capacidad de brindar a sus clientes una gama completa de opciones de inversión. Con esta licencia, los asesores pueden adaptar estrategias de inversión en función de los objetivos financieros únicos y la tolerancia al riesgo de sus clientes.
Si bien la licencia Serie 7 brinda una amplia cobertura, hay algunos tipos de valores que no abarca. Específicamente, el comercio de materias primas requiere una licencia Serie 3, y los seguros de vida y bienes raíces tienen sus propios requisitos de licencia separados.
Es importante que los asesores financieros sean conscientes de estas limitaciones y obtengan las licencias necesarias si pretenden ofrecer dichos productos a sus clientes.
TU examen
En 2018, FINRA introdujo el examen Securities Trade Necessities (SIE) como co-requisito para los exámenes de las Collection 6 y 7. Ahora los asesores financieros deben aprobar ambos exámenes para obtener su registro basic de valores.
El examen SIE cubre conocimientos fundamentales de la industria, incluidos conceptos básicos relacionados con valores, productos, agencias reguladoras y regulaciones de la industria. Aprobar el examen SIE valida la comprensión del asesor sobre la información elementary de la industria de valores.
Los asesores financieros pueden demostrar su competencia en una amplia gama de productos de inversión y regulaciones de la industria combinando la cobertura integral de la licencia Serie 7 con los conocimientos esenciales evaluados en el examen SIE.
Recuerde, la licencia Serie 7 goza de gran prestigio debido a su versatilidad y amplia autoridad en el campo de la asesoría financiera. Los asesores que poseen esta licencia tienen la capacidad de brindar a sus clientes una selección diversa de opciones de inversión para ayudarlos a alcanzar sus objetivos financieros.
3. Licencia Serie 63
La licencia Serie 63 es un requisito para que los asesores financieros realicen negocios dentro de las fronteras de su estado en los Estados Unidos. Además de poseer una licencia Serie 7 o Serie 6, los asesores deben aprobar el examen Serie 63.
El examen Serie 63 está diseñado para evaluar la comprensión de un asesor de las leyes y regulaciones estatales específicas en materia de valores. Se centra en la protección de los inversores y garantiza que los asesores financieros tengan el conocimiento necesario para operar de forma ética y responsable dentro de sus respectivos estados.
La duración del examen es de 75 minutos y cubre una amplia gama de temas. Puede parecer más corto y fácil que otros exámenes de licencia, pero profundiza en las complejidades de las leyes y regulaciones estatales de valores, que a veces pueden hacer tropezar a los examinados.
Cada estado exige que los asesores financieros posean una licencia Serie 63 para realizar negocios legalmente dentro de su jurisdicción. Esta licencia es adicional a la licencia Serie 7 o Serie 6. Es una credencial importante para los asesores que desean brindar asesoramiento sobre inversiones y vender valores dentro de un estado específico.
La licencia Serie 63 demuestra el conocimiento de un asesor sobre las leyes, regulaciones y prácticas éticas de valores estatales. Garantiza que los asesores puedan manejar los requisitos y responsabilidades únicos de atender a los clientes dentro de un estado en explicit.
La licencia Serie 63 es necesaria independientemente de si los asesores reciben compensación mediante honorarios o comisiones. Es essential cumplir con los requisitos reglamentarios para operar como asesor financiero registrado en los Estados Unidos.
Entonces, si desea convertirse en asesor financiero y realizar negocios dentro de un estado específico, obtenga la licencia Serie 63 para cumplir con las regulaciones estatales y brindar el mejor servicio financiero a sus clientes.
4. Licencia Serie 65
La licencia Serie 65 es un requisito para los asesores financieros a quienes se les compensa con honorarios en lugar de comisiones. Esta licencia es necesaria para los asesores que brindan asesoramiento financiero para inversiones.
La licencia Serie 65, también conocida como Examen Authorized Uniforme de Asesor de Inversiones, es administrada por la Asociación de Administradores de Valores de América del Norte (NASAA). Su objetivo principal es garantizar que los asesores financieros conozcan las leyes, regulaciones y prácticas éticas de valores.
Con la licencia Serie 65, los asesores financieros pueden brindar legalmente asesoramiento de inversiones a los clientes y operar como asesores de inversiones. Esta licencia está regulada a nivel estatal y cada estado puede tener requisitos o regulaciones adicionales que los asesores deben cumplir.
Requisito de compensación de tarifas
Una distinción clave de la licencia Serie 65 es que es necesaria para los asesores financieros que reciben una compensación mediante honorarios en lugar de comisiones.
Los asesores que cobran a los clientes un porcentaje de sus activos bajo administración o una tarifa por hora generalmente deben tener una licencia Serie 65.
Es posible que los asesores que reciben una remuneración únicamente mediante ventas de productos de inversión basados en comisiones no necesiten la licencia Serie 65. Sin embargo, es importante consultar las regulaciones y requisitos estatales específicos para garantizar el cumplimiento.
En otras palabras, los asesores fiduciarios deberán cumplir con estándares más altos que los profesionales financieros que reciben comisiones.
Designación profesional
La obtención de la licencia Serie 65 demuestra un mayor profesionalismo y competencia en el asesoramiento de inversiones que otros exámenes de licencia. Si bien esta licencia no es una designación profesional en sí, a menudo la poseen personas que también poseen otras certificaciones profesionales, como la designación de Planificador financiero certificado (CFP) o Analista financiero colegiado (CFA).
Los asesores financieros con una designación profesional junto con la licencia Serie 65 muestran su compromiso con el bienestar financiero de sus clientes, su dedicación a la educación continua y los más altos estándares éticos.
La licencia Serie 65 es una credencial valiosa para los asesores financieros a los que se les compensa con honorarios en lugar de comisiones. Permite a los asesores brindar asesoramiento de inversión de manera profesional. También garantiza que posean el conocimiento necesario de las leyes y regulaciones de valores.
5. Licencia Serie 66
La licencia Serie 66 es necesaria para cualquier asesor financiero que desee operar como representante de asesor de inversiones o representante de asesor de inversiones (IAR). Los examinados ya deben tener su licencia Serie 7, pero las personas pueden tomar la licencia Serie 66 en lugar del examen más desafiante Serie 65.
Los examinados tienen 2 horas y media para responder 100 preguntas de opción múltiple calificadas y 10 preguntas previas a la prueba. Para obtener una licencia, los candidatos deben obtener una puntuación mínima del 73%. El examen cubre información importante sobre las presentaciones de la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU., informes financieros y evaluaciones de riesgos.
También cubre los sistemas que dan valor a los valores, alternativas y productos basados en seguros. La mayor parte del examen se refiere a tipos de clientes, las mejores estrategias para asesorarlos, además de leyes, regulaciones y pautas para evitar prácticas comerciales poco éticas.
En términos más simples, el examen de la Serie 66 combina el contenido de los exámenes de la Serie 63 y la Serie 65, por lo que a menudo se lo conoce como Examen de Derecho Estatal Combinado Uniforme.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre un CFA y un CFP?
Un CFP (planificador financiero certificado) generalmente se centra en las finanzas individuales y familiares, mientras que un CFA proporciona principalmente servicios financieros a inversores institucionales.
Aprende más:
¿Cuáles son los requisitos de licencia de asesor financiero en los EE. UU.?
Si bien no existe un requisito de licencia específico para los asesores financieros en los Estados Unidos, generalmente se les exige que posean licencias de valores si venden productos de inversión. Estas licencias están determinadas por los productos específicos que el asesor planea vender y el método por el cual recibe la compensación.
Algunas licencias comunes que poseen los asesores financieros incluyen las licencias Serie 6, Serie 7, Serie 63 y Serie 65. La licencia Serie 6 permite a los asesores vender valores empaquetados, como fondos mutuos y anualidades variables. Los asesores con una licencia Serie 6 no pueden vender acciones o bonos individuales.
La licencia Serie 7 se considera el estándar de oro para los asesores financieros. Permite a los asesores vender casi todos los productos de inversión, incluidas acciones, bonos, opciones y futuros. Sin embargo, no cubre productos básicos, bienes raíces ni seguros de vida, que tienen sus propias licencias específicas. Obtener la Serie 7 es un desafío y requiere aprobar tanto el examen de la Serie 7 como el examen Securities Trade Necessities (SIE).
Los asesores financieros que realizan negocios dentro de un estado específico también deben obtener una licencia Serie 63 que cubra las leyes y regulaciones estatales específicas. Además, los asesores remunerados con honorarios en lugar de comisiones deben tener una licencia Serie 65, que se centra en las reglas y regulaciones para los asesores que cobran honorarios.
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