Si es un canadiense casado, puede reclamar muchas exenciones fiscales que los canadienses solteros no pueden reclamar. Estos incluyen la exención fiscal conyugal, la división de ingresos y varios más. A lo largo de la vida de una pareja, estos créditos pueden generar considerables ahorros fiscales. Sin embargo, antes de poder ahorrar dinero gracias a las exenciones fiscales, debe reclamarlas. En este artículo, exploraré una exención fiscal especialmente lucrativa para los canadienses casados, especialmente para las parejas en las que uno apoya financieramente al otro.
Monto conyugal
El monto conyugal es un monto que puede reclamar si mantuvo a su cónyuge en cualquier momento durante un año determinado y sus ingresos fueron menores que el monto private básico. La forma en que lo reclama es que informa la cantidad en la que el monto private básico excedió los ingresos de su cónyuge el año pasado, en su propio formulario de impuestos. En 2024, el monto private básico period $15,705, por lo que si su cónyuge ganó $10,000, puede reclamar $5,705 este año. Esta cantidad es adicional a su cantidad private básica. Por lo tanto, el monto conyugal es efectivamente un monto private básico parcial adicional.
¿Cuánto podrías ahorrar?
Los créditos fiscales en Canadá son del 15%, por lo que si reclama $5,705 como en el ejemplo anterior, ahorrará $855 en su factura de impuestos. Los montos variarán según los montos que reclame.
Invertir el dinero ahorrado gracias a las exenciones fiscales
Si ahorra dinero solicitando exenciones fiscales, también podría invertirlo. Hay dos formas de invertir el dinero que ahorra con exenciones fiscales:
Utilice el formulario T1213 para lograr que su empleador retenga menos impuestos de sus cheques de pago. Esto reducirá la cantidad de impuestos que paga. Si lo cut back en una cantidad que, repartida en todo un año, sea igual a la cantidad de las exenciones fiscales solicitadas, no deberá pagar ningún impuesto como resultado de ello. Si trabaja por cuenta propia, puede omitir el formulario T1213 y simplemente enviar menos dinero usted mismo. Simplemente siga pagando la misma cantidad de impuestos que habría pagado de otro modo, según lo decidido por su empleador, y obtenga un reembolso de impuestos al remaining del año.
Ambos métodos le brindan dinero en efectivo para invertir que de otro modo no tendría. El primer método le ofrece un sueldo más alto durante todo el año. El segundo le ofrece una suma international para invertir más adelante. Dado que la mayoría de los expertos recomiendan invertir a intervalos en lugar de sumas globales, y que la inflación suele hacer que el dinero futuro valga menos que el dinero presente, el método n.° 1 es claramente mejor. Sin embargo, el método n.° 2 es más fácil de implementar.
Una vez que haya ahorrado algo de dinero, querrá invertir en activos. Hay muchas clases de activos a considerar: las acciones con dividendos son una buena opción. Tomemos como ejemplo Fortis Inc (TSX:FTS). Fortis es una acción de servicios públicos canadiense con un steadiness saludable (por ejemplo, no mucha más deuda que capital), un conjunto de activos de servicios públicos regulados y un historial estelar de dividendos (52 años consecutivos de aumentos de dividendos).
¿Cómo ha logrado Fortis este historial de estabilidad? Todo se cut back a varios factores. Primero, en una industria conocida por sus altos índices de pago, Fortis siempre ha mantenido su índice de pago muy por debajo del 100%. En segundo lugar, la empresa ha invertido bastante en crecimiento a lo largo de los años. En tercer lugar, la empresa ha mantenido su deuda razonablemente bajo management. En cuarto y último lugar, disfruta de las ventajas que disfrutan las empresas de servicios públicos en su conjunto, como el carácter cíclico y la estabilidad de los ingresos. Todo ello ha dado lugar a una gran racha.
