El gigante de pagos Mastercard está mejorando su programa de banca abierta, ofrecido en asociación con el proveedor de datos de ingresos y empleo de fuentes directas Argyle, para agilizar el proceso de préstamos para los consumidores.
Mastercard está introduciendo nuevas funciones en su programa “Open Banking for Lending”, que le permitirán ofrecer cobertura de ingresos y empleo al 95 por ciento de la fuerza laboral estadounidense que recibe pagos mediante depósito directo. La compañía explicó que espera que la medida impulse “decisiones crediticias más inteligentes e inclusivas” y ayude a incorporar a más personas a la economía digital.
Alrededor del 19 por ciento de las personas quedan fuera del sistema tradicional de informes crediticios, lo que significa que enfrentan dificultades significativas cuando intentan hacer cualquier cosa, desde obtener una tarjeta de crédito hasta alquilar un apartamento.
Una encuesta reciente de Mastercard también encontró que el 90 por ciento de los consumidores que no tienen suficiente historial crediticio para calificar para un préstamo están dispuestos a otorgar acceso digital seguro a sus cuentas financieras para obtener uno.
Ahora, Mastercard está ampliando su solución de verificación de ingresos y empleo para incluir la nómina acreditada, impulsada por Argyle, lo que permite a las instituciones financieras verificar digitalmente los ingresos y el empleo de un solicitante.
“Estas soluciones permiten a todas las partes aprovechar experiencias de préstamo sin inconvenientes y lograr una verificación más rápida y precisa”, explicó Brian Geary, director de operaciones de Argyle.
Mastercard explicó que, al aprovechar la tecnología de banca abierta, puede obtener información completa de fuentes de datos autorizadas por los consumidores, incluida la verificación de ingresos y empleo, activos, flujo de efectivo y análisis de saldos. Esto significa que puede ofrecer más oportunidades a personas con historiales crediticios escasos, de alto riesgo o nulos.
“Una experiencia digital personalizada y accesible no es solo algo deseable, es un requisito indispensable, y las experiencias de préstamo no son una excepción”, afirmó Jess Turner, vicepresidenta ejecutiva y directora world de banca abierta y API. “Nuestra sólida gama de soluciones de préstamo permite tomar decisiones fluidas para ayudar a más personas a beneficiarse de la economía digital y a tomar el management de su futuro financiero”.
Soporte para un mayor número de clientes
Las soluciones de análisis de flujo de efectivo y de análisis de saldos de Mastercard también permiten a los prestamistas utilizar los datos de las cuentas bancarias para ver de manera integral su situación financiera durante el proceso de toma de decisiones. Estas soluciones indican la solvencia crediticia mediante el análisis de las tendencias del flujo de efectivo, así como de los saldos de las cuentas bancarias de una persona, creando nuevas vías para obtener crédito y conseguir un préstamo.
Al utilizar las soluciones existentes, es más possible que los consumidores abandonen por completo los procesos de verificación de ingresos y empleo, y aquellos que no tienen flujos de ingresos estables, incluidos los miembros de la economía casual, enfrentan desafíos adicionales para revelar su historial de pagos.
La tecnología de banca abierta de Mastercard también puede usar el historial de pago de alquiler para demostrar solvencia crediticia, creando oportunidades de compra de vivienda para compradores de vivienda por primera vez que pueden tener un historial de crédito limitado pero aún así poseen un sólido historial de pago de alquiler.
