Depósito fijo (FD) frente a depósito recurrente (RD): Los depósitos fijos (FD) y los depósitos recurrentes (RD) son dos instrumentos comunes de renta fija que las personas suelen considerar al reservar fondos para obtener un rendimiento garantizado que haga crecer su dinero de forma segura. Tanto FD como RD ofrecen una forma segura de aumentar los ahorros, pero tienen características y beneficios distintos. Aquí hay 10 cosas que debe saber para comprender mejor estos instrumentos populares y efectivos:
1. ¿Qué es un depósito fijo (FD)?
Un depósito fijo es un instrumento financiero ofrecido por bancos e instituciones financieras en el que se deposita una suma world por un plazo fijo a una tasa de interés predeterminada. La tasa de interés de los FD es generalmente más alta que la de las cuentas de ahorro, lo que las convierte en una opción atractiva para las personas que buscan obtener un rendimiento fijo de su inversión.
2. ¿Qué es un depósito recurrente (RD)?
Por otro lado, un depósito recurrente es un tipo de plan de ahorro en el que se deposita una cantidad fija de dinero a intervalos regulares (mensualmente) durante un período predeterminado. Los RD son ideales para personas que desean ahorrar una cantidad específica con regularidad y ganar intereses sobre sus ahorros.
3. Tasa de interés FD versus tasa de interés RD
Una de las diferencias clave entre FD y RD es la forma en que se calcula el interés. En los FD, el interés se calcula sobre el monto complete del capital depositado al comienzo del mandato. Por el contrario, los RD calculan intereses sobre el monto acumulado al ultimate de cada mes.
4. Tenencia de inversión en FD versus tenencia de inversión en RD
Los FD suelen tener una duración de inversión fija que va desde unos pocos meses hasta varios años. Una vez que invierte en un FD, el dinero queda bloqueado durante el período especificado y no puede retirarlo sin incurrir en una multa. En comparación, los RD también tienen una vigencia fija, pero puedes retirar el monto acumulado en cualquier momento sin ninguna penalización.
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5. Flexibilidad
Los RD ofrecen más flexibilidad en términos de depositar dinero regularmente, ya que puede elegir el monto del depósito mensual según sus capacidades financieras. Los FD, por otro lado, requieren una inversión de una suma world al comienzo de su mandato.
6. Implicaciones fiscales
Los intereses devengados tanto en los FD como en los RD están sujetos a impuestos según la tabla de impuestos del individuo. Sin embargo, en el caso de los RD, el interés está sujeto a impuestos anualmente, mientras que en los FD, tiene la opción de elegir entre pagos de intereses acumulativos y no acumulativos, lo que puede afectar la obligación tributaria.
7. Retiro prematuro
En caso de emergencia, si necesita retirar sus fondos antes de la fecha de vencimiento, los FD suelen cobrar una multa por retiro prematuro. Los RD, por su parte, no tienen penalización por retiro anticipado, pero los intereses devengados pueden ser inferiores al monto inicialmente proyectado.
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8. Servicio de préstamo
Algunos bancos ofrecen servicios de préstamo contra FD, donde puede pedir dinero prestado contra el monto del FD. Esta función no está disponible para RD, lo que convierte a los FD en una opción más versátil para personas que necesitan fondos inmediatos sin interrumpir su inversión.
9. Liquidez
Los FD son menos líquidos en comparación con los RD, ya que el dinero está bloqueado por un período específico. Los RD, por otro lado, ofrecen más liquidez, lo que le permite retirar fondos según sea necesario sin afectar el esquema common.
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10. Issue de riesgo
En common, tanto los FD como los RD se consideran opciones de inversión seguras, ya que están respaldados por bancos e instituciones financieras. Sin embargo, los FD conllevan un riesgo ligeramente mayor en comparación con los RD, ya que la tasa de interés se fija en el momento de la inversión y es posible que no se mantenga al día con las tasas de inflación.
