Esquema Sukanya Samriddhi vs PPF: todo el mundo quiere asegurarse un futuro financiero estable, pero a menudo se confunde sobre dónde invertir. Si está buscando concepts de inversión, puede elegir entre Sukanya Samriddhi Yojana (SSY) y el Fondo de Previsión Pública (PPF). Estas dos se encuentran entre las opciones de inversión más populares y confiables de la India. Ambos ofrecen tasas de interés atractivas, beneficios fiscales y crecimiento a largo plazo, pero surge la pregunta: ¿cuál crea un corpus más grande con una inversión anual de 1,5 lakh de rupias durante 15 años? Aquí hay una comparación detallada de ambos esquemas para ayudarlo a tomar una decisión de inversión informada.
Sukanya Samriddhi Yojana (SSY)
Diseñado para asegurar el futuro de una niña, el Sukanya Samriddhi Yojana permite un depósito mínimo de 250 rupias y un máximo de 1,5 lakh de rupias por año financiero. La cuenta sólo se puede abrir a nombre de una niña, de hasta 10 años de edad. Ofrece beneficios fiscales según la Sección 80C, y los intereses también están libres de impuestos según la Sección 10.
La cuenta se puede gestionar en oficinas de correos o bancos autorizados y es transferible a toda la India.
Cabe señalar que los depósitos se pueden realizar por un plazo máximo de 15 años a partir de la fecha de apertura de la cuenta, mientras que el plazo de vencimiento es de 21 años. Se permiten retiros para gastos de educación superior y se permite el cierre prematuro después del matrimonio del titular de la cuenta a la edad de 18 años o más.
Vencimiento Monto en 21 años
En un plazo de 21 años, una inversión de 1,5 lakh de rupias al año durante 15 años puede generar un valor de vencimiento de 69.27.578 rupias, con un interés whole devengado de 46.77.578 rupias. Valor de vencimiento en 21 años: 69.27.578 rupias en whole inversión: 22.50.000 rupias Interés whole ganado: rupias 46,77,578
Fondo de Previsión Pública (PPF)
El Fondo de Previsión Pública, un plan más versatile, permite depósitos en sumas globales o en 12 cuotas. El depósito mínimo es de 500 rupias al año.
Las cuentas PPF no se pueden mantener de forma conjunta, pero se permite la nominación durante y después de la apertura de la cuenta. Tiene un plazo de vencimiento de 15 años, con opción a prórroga por 5 años cada vez.
Al igual que SSY, PPF ofrece beneficios fiscales según la Sección 80C y los intereses devengados también están libres de impuestos. Se permiten retiros después del séptimo año financiero.
Importe de vencimiento en 15 años Si invierte 1,5 lakh de rupias al año durante 15 años, el valor de vencimiento después de 15 años sería de 40.68.209 rupias, lo que generaría un interés whole de 18.18.209 rupias.
Comparación y conclusión
Tanto SSY como PPF son sólidas opciones de inversión a largo plazo, pero para una inversión anual de 1,5 lakh de rupias durante 15 años, SSY genera un corpus de vencimiento ligeramente mayor. Sin embargo, la elección entre SSY y PPF debe depender de sus objetivos financieros específicos, su elegibilidad y el horizonte temporal para los retiros.
