Cuando se planifica invertir 1,3 lakh de rupias al año, dos opciones populares suelen dominar la conversación: los planes de inversión sistemáticos (SIP) en fondos mutuos y el Fondo de Previsión Pública (PPF). Ambos ofrecen ventajas únicas, pero ¿cuál puede ayudarte a crear un corpus más grande? Comparemos sus rendimientos y características para descubrirlo.
SIP: altos rendimientos con riesgos vinculados al mercado
Un Plan de Inversión Sistemática (SIP) es un enfoque disciplinado para invertir en fondos mutuos. Implica contribuciones regulares, lo que permite beneficios como el promedio de costos en rupias y el poder de capitalización.
Cómo funciona
Una cantidad fija se carga automáticamente en la cuenta bancaria del inversor y se invierte en el fondo mutuo elegido. Las unidades se asignan en función del valor liquidativo (NAV) en la fecha de la transacción. Con el tiempo, los rendimientos reinvertidos y el crecimiento del mercado pueden aumentar significativamente el valor de la inversión.
Ejemplo de devoluciones SIP:
Inversión mensual: 10.850 rupias Monto invertido: 19.53.000 rupias Interés whole: 35.21.650 rupias Valor de vencimiento: 54.74.650 rupias
Si bien los SIP conllevan riesgos de mercado, históricamente han superado a los instrumentos de renta fija en el largo plazo, lo que los hace atractivos para la creación de riqueza.
PPF: una opción segura respaldada por el gobierno
El Fondo de Previsión Pública (PPF) es un plan de ahorro a largo plazo perfect para inversores reacios al riesgo. Proporciona rendimientos constantes, beneficios fiscales y una opción de inversión segura respaldada por el gobierno.
Características clave:
Tasa de interés: 7,1% anual (compuesto anualmente). Duración: 15 años, prorrogables en bloques de 5 años. Rango de inversión: 500 rupias a 1,5 lakh de rupias al año. Beneficios fiscales: las contribuciones y los intereses devengados están exentos según la Sección 80C de la Ley del Impuesto sobre la Renta.
Ejemplo de devoluciones de PPF:
Monto invertido: 19.50.000 rupias Interés whole: 15.75.781 rupias Valor de vencimiento: 35.25.781 rupias
PPF ofrece rendimientos garantizados y un crecimiento constante, pero carece del mayor potencial de ganancias de las inversiones vinculadas al mercado como los SIP.
SIP frente a PPF
Los SIP pueden ofrecer mayores rendimientos a los inversores dispuestos a asumir riesgos de mercado, lo que los hace ideales para objetivos a largo plazo. Por otro lado, el PPF es una opción más segura para quienes priorizan la seguridad y los beneficios fiscales. En última instancia, la decisión depende de sus objetivos financieros, su tolerancia al riesgo y su horizonte de inversión.
