Los bancos se enfrentan a nuevos riesgos digitales, y protegerse contra ellos exige un enfoque más ágil y centrado en el trabajo en equipo.
Michael HsuContralor interino de la Moneda, dijo en un comunicado el martes (3 de septiembre) discurso Antes de la Conferencia internacional conjunta de la Autoridad Bancaria Europea y el Banco Central Europeo En el ámbito de los servicios financieros, “la digitalización… ha traído grandes beneficios, pero también ha aumentado la superficie de riesgo de ciberataques. Al mismo tiempo, los piratas informáticos, los blanqueadores de dinero y los estafadores se han vuelto mucho más sofisticados. Los controles y sistemas que eran eficaces hace un par de años pueden no serlo hoy”.
Esta semana, Management inteligente Director ejecutivo Bryan Lewis dijo a PYMNTS: “Estamos en aproximadamente cuatro veces el nivel de datos que ha sido violado En lo que va de año en comparación con el año pasado, por lo que definitivamente es un problema”.
El informe de inteligencia de PYMNTS “Aprovechar la IA y el ML para frustrar a los estafadores” encontró que el 43% de las transacciones fraudulentas que las instituciones financieras reportan son fraude autorizadoAdemás del mayor riesgo de ciberataques, según Hsu, la “gran amplitud” de las distintas relaciones bancarias también genera vulnerabilidades.
Proliferación de asociaciones y riesgos ampliados
“Un desafío specific es la proliferación de asociaciones y acuerdos entre bancos y terceros no bancarios, quienes a su vez a menudo se asocian y dependen de cuartas partes”, dijo Hsu, y agregó que “la naturaleza dinámica de las interacciones entre los bancos y las instituciones financieras no bancarias y las empresas de tecnología (FinTechs), que compiten, apoyan y dependen de los bancos en diversos grados, ha llevado a un nexo cada vez más complejo entre la banca y el comercio”.
En ese contexto, Hsu señaló que la práctica de la supervisión bancaria es un “artesanía” que depende de la tecnología, pero también con la ayuda de un “ágil enfoque de ‘equipo de equipos'” que examina los riesgos de liquidez, mercado y cibernéticos en un grupo de bancos.
Este enfoque holístico y horizontal se ha discutido en la cobertura de PYMNTS.
Espacio de características fundador Dave Excell En julio, un portavoz de la PYMNTS dijo que los bancos y las instituciones financieras pueden combatir el fraude de manera más eficaz cuando comparten información. El diálogo entre varias empresas puede detectar estafas que podrían pasar desapercibidas al analizar la actividad de un solo banco.
El Reserva Federal También ha estado desarrollando un modelo de clasificación de estafas y creando marcos para compartir datos entre instituciones, dijo.
Nick Fleetwoodresponsable de servicios de datos en Formulario 3dijo a PYMNTS en enero que una “purple colaborativa” puede ayudar a construir y refinar constantemente flujos de información sólidos que ayuden a salvaguardar a los bancos.
“[I]F “Todos contribuyen a un modelo de datos y se puede evaluar el riesgo en tiempo actual” basándose en un esfuerzo de consorcio”, dijo.
Este enfoque holístico permite a las instituciones financieras determinar si permiten que se realice un pago o si generan nuevas solicitudes para demorar el proceso y asegurarse de que los titulares de las cuentas sean genuinos.
Lewis de Intellicheck le dijo a PYMNTS en abril que Intellicheck está explorando activamente una enfoque de consorcio para combatir el fraude de identificación digital, concebido como una purple interoperable donde las instituciones financieras pueden compartir confianza y resultados de verificación.
