Payfinia ha lanzado una nueva Organización de Servicios de Cooperativas de Crédito (CUSO) para ayudar a las cooperativas de crédito a modernizar su experiencia de pagos. CUSO se lanza en asociación con Star One Credit score Union, que invirtió $4,5 millones en la organización. La plataforma IPX de Payfinia desempeñará un papel clave en CUSO, ayudando a las organizaciones a aprovechar FedNow para ofrecer pagos instantáneos y al mismo tiempo brindar prevención del fraude.
Payfinia, que recientemente se separó del proveedor de herramientas de banca digital Tyfone, reveló que lanzó una Organización de Servicios de Cooperativas de Crédito (CUSO) llamada Payfinia CUSO. El objetivo del nuevo Payfinia CUSO es “respaldar soluciones de modernización de pagos y controles de fraude integrados a través de una plataforma de pagos abierta para cooperativas de crédito y socios de la industria”.
El lanzamiento se produce en asociación con Star One Credit score Union, con sede en California, que invirtió 4,5 millones de dólares en la organización. Star One Credit score Union se asoció originalmente con la empresa matriz de Payfinia, Tyfone, para crear Instantaneous Cost Xchange (IPX), un marco de pagos como servicio (PaaS) para enviar y recibir pagos instantáneos a través de FedNow.
Curiosamente, Star One Credit score Union utilizó la integración directa de IPX con la plataforma de banca digital nFinia de Tyfone para enviar los 4,5 millones de dólares en financiación inicial. Payfinia utilizó las capacidades de prevención de fraude de IPX para adaptar los controles de usuario y permitir límites de transacciones más altos, lo que permitió que los fondos se enviaran en incrementos de $500,000 a su cuenta en US Financial institution. Cada transacción se liquidó en menos de cinco segundos.
“Star One se enorgullece de apoyar a Payfinia y su visión de hacer que los pagos instantáneos sean accesibles para todos los titulares de cuentas en los EE. UU.”, dijo el director ejecutivo de Star One, Gary Rodrigues. “La solución IPX permite a nuestros miembros tomar el management de su flujo de caja. Hasta ahora, la solución IPX ha desplazado el 25% de las transacciones ACH el mismo día, con un 53% menos de pérdidas por fraude en comparación con ACH el mismo día y una reducción del 83% en los gastos operativos para las redes de pago P2P”.
Tyfone lanzó originalmente la plataforma IPX en julio de 2023 junto con el servicio de pago instantáneo FedNow de la Reserva Federal. Desde su lanzamiento, IPX ha convertido casi el 30 % de las transacciones de crédito ACH del mismo día en transacciones de envío en sistemas de pago instantáneo push, enrutando soluciones de pago existentes a través de redes como FedNow.
Como parte del anuncio de hoy, Payfinia también se está asociando con empresas, incluidos procesadores centrales, proveedores de plataformas digitales externos y fintechs, para ayudarlos a aprovechar IPX para incorporar capacidades de pago instantáneo dentro de sus ofertas digitales.
“Los recursos limitados, los sistemas heredados, la mitigación del fraude y los costos para implementar nuevos servicios de pago son los principales desafíos que impiden que las instituciones comunitarias adopten capacidades de pago instantáneo”, dijo Keith Riddle, gerente basic de Payfinia CUSO. “Payfinia está construyendo un ecosistema que supera estas limitaciones, permitiendo un enfoque de proveedor abierto que satisface las diversas necesidades de las instituciones financieras comunitarias. La plataforma IPX proporciona a las instituciones soluciones de pago escalables, efectivas y asequibles”.
El lanzamiento de Payfinia CUSO es una valiosa adición al panorama CUSO, ya que abordará la creciente demanda de pagos instantáneos y modernización de pagos entre las cooperativas de crédito. Históricamente, las cooperativas de crédito han enfrentado desafíos al adoptar capacidades de pago en tiempo actual debido a los recursos tecnológicos limitados, los sistemas heredados y los altos costos que conlleva la actualización de la tecnología.
Debido a que CUSO de Payfinia es una plataforma de pagos abierta, ofrece a las cooperativas de crédito un camino accesible y asequible hacia pagos instantáneos. El enfoque de proveedor abierto diferencia al CUSO de Payfinia de otros CUSO porque facilita la colaboración entre procesadores centrales, proveedores de plataformas digitales y fintechs.
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