Los bancos dependen de la tecnología central para manejar los aspectos básicos: transacciones, depósitos, préstamos y más. Pero lo sorprendente es que la mayoría de estos sistemas se construyeron hace décadas. Como en 1980, no en 2010.
En aquel entonces, la “transformación digital” a través de la lente de una institución financiera (IF) significaba pasar de una máquina de escribir a una PC con pantalla verde.
Pero con la noticia de que el proveedor de banca central basada en la nube Mambu ha adquirido Numeral, la plataforma de automatización de pagos y agregación bancaria con sede en París, los observadores esperan que los sectores bancario y de pagos estén trazando un nuevo rumbo: uno que conduzca directamente a la nube.
“Los pagos son el núcleo de la forma en que las empresas hacen negocios en todo el mundo, pero siguen atrapados en sistemas diseñados hace décadas, inadecuados para la precise revolución de los pagos instantáneos. Este es un problema que Mambu comprende íntimamente porque ha ayudado a bancos e instituciones financieras de todo el mundo a migrar de sistemas centrales rígidos y tradicionales a una infraestructura de nube ágil y adaptable”, dijo Édouard Mandon, cofundador y director ejecutivo de Numeral, en un comunicado.
Los bancos y los proveedores de pagos están lidiando con rápidos cambios en las expectativas de los consumidores, presiones competitivas de los disruptores FinTech y un ritmo implacable de evolución regulatoria. Los clientes, incluidas las empresas, ahora exigen experiencias digitales fluidas y en tiempo actual, desde transacciones entre pares hasta servicios financieros integrados. Mientras tanto, el auge de los sistemas de pago en tiempo actual como el servicio FedNow® y la purple RTP® de TCH, así como la creciente adopción de otras innovaciones, han aumentado aún más la urgencia de la modernización.
Si bien las estimaciones muestran que entre el 83 % y el 91 % de los bancos operan actualmente en la nube, eso todavía significa que hasta el 17 % de los bancos, y sus usuarios finales clave, potencialmente se quedan operando sin las capacidades de escalabilidad e integración necesarias para competir. .
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Por qué Core Tech necesita una actualización
Los bancos no pueden simplemente implementar una brillante aplicación móvil y dar por terminada su actividad. Si no mejoran su infraestructura central, es possible que sigan quedándose atrás. Los sistemas heredados no sólo son costosos de mantener sino que a menudo carecen de la agilidad necesaria para satisfacer las demandas de un mercado en rápida evolución. Estos sistemas se diseñaron en una period anterior a que los pagos en tiempo actual, la computación en la nube y los análisis basados en inteligencia synthetic se convirtieran en componentes críticos de la infraestructura financiera.
“Es un momento interesante en la industria bancaria y de pagos”, dijo Michael Lozanoff, director common y jefe world de servicios comerciales de JP Morgan Funds, a PYMNTS. “Muchos de los sistemas que utilizamos durante décadas han llegado a su vida útil. Y una de las cosas que hemos hecho es aprender del pasado para poder construir el futuro. Tenemos la oportunidad única de reinventar (la infraestructura bancaria) y construirla nueva, como si empezáramos desde cero. Como resultado, esto puede requerir que usted tome sistemas realmente grandes y los divida en partes más pequeñas. Hacer esto le permite comprender realmente qué capacidades deben ser más escalables, resistentes y rápidas y descubrir cómo distribuirlas en todo el mundo”.
Los sectores bancario y de pagos ya no compiten sólo entre sí, sino también con los gigantes tecnológicos y las FinTech que no están gravadas por sistemas heredados.
“Se está convirtiendo en un imperativo mejorar la eficiencia operativa en estos bancos tradicionales y ser más receptivos a las necesidades de los clientes y las tendencias de la industria”, dijo a PYMNTS el jefe de estrategia de producto de Galileo, Michael Haney. “Como exbanquero, fui testigo de la dicotomía: los bancos invirtieron mucho en soluciones digitales de front-end mientras sus sistemas de back-end se quedaban atrás. Esto creó una desconexión que limitó su capacidad para innovar rápidamente”.
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El poder de los datos en la modernización de los pagos
PYMNTS Intelligence ha descubierto que en la period digital y de la hiperpersonalización, las instituciones financieras tradicionales deben mirar más allá de ofrecer soluciones únicas para competir con sus rivales FinTech. La banca componible presenta una solución viable, que permite a las instituciones financieras combinar y combinar servicios para una infraestructura bancaria más ágil.
Si bien la infraestructura modular aborda el “cómo” de la modernización de los pagos, el “por qué” está cada vez más ligado a los datos.
Para Mark Smith, jefe de pagos de AWS, la capacidad de administrar y extraer valor de grandes conjuntos de datos es uno de los aspectos más interesantes de la modernización de los pagos. “Los pagos están repletos de datos y las empresas de pagos continúan encontrando formas nuevas e innovadoras de utilizar esos datos”, dijo a PYMNTS. “La intersección de la nube y los pagos proporcionará pagos más rápidos, más confiables y más seguros, con mucha más automatización”.
Los análisis en tiempo actual, la detección de fraudes y las experiencias personalizadas de los clientes son solo algunos ejemplos de cómo la gestión de datos impulsada por la nube está ayudando a transformar la industria. A medida que la industria se reinventa, la colaboración entre los bancos tradicionales, las FinTech y los gigantes tecnológicos será essential.
“Históricamente, sólo los bancos competían con los bancos. Pero cada vez más, las FinTech y otros entrantes disruptivos están aprovechando soluciones… innovaciones y ofertas competitivas… cuya implementación rápida puede ser costosa y compleja para los bancos”, dijo a PYMNTS William Artingstall, codirector world de pagos y cuentas por cobrar transfronterizas de Citi. .
