Existe una gran brecha entre la percepción y la realidad del management del flujo de efectivo entre los propietarios según una investigación de la plataforma de banca en línea y gestión de dinero, Relay, y la empresa de investigación independiente, RKI.
El informe, titulado Money Stream Compass, indica que el 42 por ciento de los propietarios de pequeñas empresas confían demasiado en la gestión de su dinero. Tras examinar más de 750 pequeñas y medianas empresas (PYME), el informe reveló que el 62 por ciento de los propietarios admiten que los problemas de flujo de caja han tenido efectos negativos en su negocio durante el último año. Algunos ejemplos incluyen oportunidades de crecimiento perdidas, proyectos retrasados o horas reducidas del private.
Desafortunadamente para los dueños de negocios, estos impactos negativos podrían ser comunes en el futuro, ya que el 91 por ciento de los encuestados afirmó tener problemas de flujo de efectivo. Las razones esgrimidas incluyen los costos laborales, las fluctuaciones estacionales de los negocios y los pagos atrasados de los clientes.
Otro gran problema que provoca problemas de liquidez es la gestión del dinero por parte de los empresarios. Solo el 24 por ciento organiza sus fondos en varias cuentas, mientras que el 95 por ciento toma decisiones financieras basándose únicamente en su saldo bancario.
El exceso de confianza es una pendiente descendente
Money Stream Compass explora los resultados de la encuesta con comentarios de expertos asesores de pequeñas empresas y otros líderes empresariales, incluido Mike Michalowicz, empresario en serie y creador y autor del bestseller del Wall Avenue Journal, ‘Revenue First’.
“Tener una concept realista de su flujo de efectivo es essential para cualquier pequeña empresa”, dijo Michalowicz. “El informe de Relay revela que los dueños de negocios son demasiado confiados y eso puede llevar a tomar decisiones arriesgadas. La forma más rápida de comprender mejor su flujo de efectivo es organizar su dinero con cuentas basadas en el propósito de ese dinero. ¿Por qué? Porque su cuenta bancaria es el lugar al que acudirá para saber si tiene suficiente dinero para su próximo gasto”.
Las PYMES de Estados Unidos representan una gran parte del PIB del país (44 por ciento), con más de 33 millones de empresas que emplean a más de 62 millones de personas. En un momento en que los mercados estadounidenses enfrentan volatilidad y las pequeñas empresas lidian con tasas de interés cambiantes y un mercado laboral ajustado, nunca ha sido más essential que los propietarios tengan una visión clara y un management complete de su flujo de efectivo.
Los problemas de liquidez están pasando factura
Otras conclusiones del informe incluyen el impacto de los pagos atrasados en el flujo de caja. Según el informe, casi un tercio (31 por ciento) de las PYMES estadounidenses no han pagado o han llegado tarde a pagar gastos importantes, como su propio salario, facturas a proveedores y alquiler.
Además, Money Stream Compass identificó que los dos principales resultados negativos de los problemas de flujo de caja incluyen la pérdida de oportunidades de crecimiento y proyectos retrasados o cancelados.
Por último, el informe concluyó que los problemas de liquidez afectan seriamente a los dueños de negocios. Más de dos tercios de los propietarios de pequeñas empresas (71 por ciento) afirman que los problemas de liquidez han tenido un impacto negativo en ellos personalmente. Por ejemplo, les han causado estrés y ansiedad, agotamiento y falta de sueño.
“Cuando los propietarios de pequeñas empresas tienen el management de su flujo de caja, pueden explorar oportunidades de crecimiento y hacer frente a los obstáculos económicos. La claridad del flujo de caja también significa que los propietarios pueden dormir mejor y pueden reducir su estrés, lo cual es importante para el éxito de cualquier negocio”, afirmó Yoseph West, cofundador y director ejecutivo de Relay.
“Hay un optimismo poderoso en el corazón de cada pequeña empresa, pero a veces ese optimismo puede distorsionar la percepción de los dueños de las empresas sobre el management de su flujo de efectivo, y eso se refleja en Compass. Afortunadamente, las soluciones de banca empresarial como Relay ofrecen a los propietarios una visión más práctica y detallada de su flujo de efectivo, de modo que siempre tengan el pulso de la situación financiera”.
