El asesoramiento financiero puede ser un tema delicado: quienes lo brindan no quieren engañar a los clientes, mientras que los clientes desconfían del nivel de confianza que pueden depositar en sus asesores. No obstante, si se hace correctamente, la inversión puede ser una forma muy beneficiosa para que alguien utilice sus fondos. Este noviembre exploraremos todos los aspectos de la tecnología patrimonial y cómo se ha desarrollado la industria este año.
Después de haber explorado cómo la IA puede hacer que la industria de la tecnología patrimonial sea más confiable, ahora analizamos el impacto de los robo-advisors en los asesores financieros tradicionales y exploramos si algún día reemplazarán por completo a los humanos.
El futuro es híbrido
Harry Folloder, director digital y de tecnología de Alorica, el proveedor de soluciones de experiencia del cliente, identifica las ventajas de los robo-advisors, pero explica que la falta de “coeficiente intelectual emocional” es, en última instancia, lo que frena la tecnología y evitará que reemplace por completo a los asesores humanos.
“Los robo-advisors aportan un valor innegable con su rentabilidad, escalabilidad y accesibilidad, al ofrecer orientación financiera a un amplio grupo demográfico, a menudo por una fracción de las tarifas tradicionales. Se destacan en tareas rutinarias, como el reequilibrio de carteras, y brindan recomendaciones respaldadas por datos en tiempo actual, lo que atrae especialmente a inversores expertos en tecnología.
“Sin embargo, la sustitución completa de los asesores humanos es muy unbelievable y desacertada. Los asesores humanos ofrecen un toque private, comprendiendo las necesidades matizadas de los clientes, las circunstancias de la vida y las reacciones emocionales a los cambios financieros, algo que la IA lucha por replicar; llámelo un tipo especial de coeficiente intelectual emocional que solo los humanos pueden ofrecer.
“Si bien los robo-advisors pueden manejar bien el asesoramiento transaccional, los humanos brindan tranquilidad y planificación financiera integral y profunda durante la volatilidad del mercado y ofrecen ese toque de habilidades sociales en el que muchos clientes todavía encuentran consuelo. En última instancia, el futuro probablemente esté en los modelos híbridos. donde la IA maneja procesos rutinarios mientras los asesores humanos se centran en funciones de asesoramiento complejas basadas en relaciones, lo que permite a los clientes beneficiarse tanto de la eficiencia tecnológica como de un viaje personalizado”.
Ayudar no reemplazar
Slav Kulik, director ejecutivo y cofundador de Plan A Applied sciences, una empresa de desarrollo de software program y transformación digital, ofrece una opinión related y señala que la forma más eficaz de utilizar la IA en el asesoramiento financiero es ayudar a los asesores, no reemplazarlos.
“A corto plazo, es bastante unbelievable que los robo-asesores reemplacen por completo a los asesores humanos.
“Para ser claros, los robo-advisors ofrecen beneficios increíbles. Los robo-advisors pueden analizar datos con una velocidad y minuciosidad que los asesores humanos simplemente no pueden. Los humanos somos propensos a tener prejuicios: “Seguir tu instinto” es un término más agradable para “adivinar”. Los robo-advisors hacen recomendaciones basándose en los datos, sin tener que llevar su propio equipaje private. También son una opción más asequible que los asesores financieros tradicionales. Ciertamente, algunas personas querrán confiar completamente en los robo-advisors, pero creo que la mayoría seguirá queriendo que haya un ser humano involucrado.
“Creo que muchas personas ven el trabajo de su asesor financiero como en parte psicólogo y en parte amigo sabio. Los buenos asesores deben ser pacientes y tomarse el tiempo para hablar realmente de las cosas y reconocer que las decisiones financieras pueden ser muy estresantes y que las personas tienen diferentes niveles de comprensión financiera. (De hecho, muchos clientes simplemente asienten y no les gusta admitir: “Realmente no entiendo qué diablos estoy viendo en este momento” o “Esto es complicado y aburrido y no quiero perder tiempo en esto”. .’)
“A corto plazo, los robo-asesores seguirán brindando a estos asesores humanos nuevas e interesantes formas de involucrar y ayudar a sus clientes”.
Los beneficios de los robo-advisors también son su perdición
Para Robert Johnson, PhD, CFA, presidente de CAIA y director ejecutivo de Financial Index Associates, desarrollador y licenciante de estrategias de índices activos, el mayor inconveniente de los robo-advisors es que son en gran medida una solución única para todos. Explica: “Si dos personas tienen la misma edad e indican que tienen la misma tolerancia al riesgo, los robo-advisors proporcionarán soluciones similares. Pero todos somos diferentes, tenemos otros activos diferentes y se necesitan soluciones personalizadas.
“La mayor ventaja de utilizar un asesor humano es que cuando el mercado muestra volatilidad, el asesor puede asegurarle al cliente que está en el camino correcto. Creo que la mayor contribución de un asesor es explicar por qué una determinada estrategia es correcta y convencer al individuo de que se salga del precipicio en tiempos de turbulencia en el mercado. Y esa es la mayor desventaja de depender de una aplicación fintech. Los robo-advisors no pueden ofrecer la misma seguridad”.
Relaciones a largo plazo
Arj Kumar, fundador de Taxd, el servicio de declaración de impuestos, sigue abierto a la concept de que los robo-advisors algún día puedan reemplazar a los humanos. Sin embargo, todavía no dispone de datos suficientes para que pueda ser fiable a largo plazo. Cube: “Será difícil para los robo-advisors o la IA reemplazar completamente a los asesores humanos. Pero esto depende del apetito de riesgo particular person o del tipo de riesgo involucrado.
“Por lo normal, los asesores establecen relaciones con los clientes y aprenden mucho sobre ellos. Esto les brinda información incomparable sobre sus objetivos, prioridades y situación financiera a largo plazo. Como consecuencia, un asesor puede ajustar su asesoramiento en función del tipo de jubilación que desee un cliente o de cuánto dinero quiera pasar a sus hijos. A diferencia de la IA, la visión de los asesores sobre el dinero de sus clientes a menudo está determinada por el contexto y los años de construcción de relaciones.
“A largo plazo, este tipo de construcción de relaciones es importante para garantizar que las finanzas se administren de manera que se alineen con el estilo de vida y las elecciones personales del cliente. Actualmente, esto no es algo que la IA pueda hacer a un nivel satisfactorio. Sin embargo, esto puede ser posible en el futuro.
“Tal como está, la IA se puede utilizar eficazmente para preguntas sencillas como ‘cómo invertir £10.000 cada año’. En estas situaciones, es possible que veamos que los asesores de IA se vuelven cada vez más comunes. Pero, para la planificación financiera a largo plazo y situaciones complejas, la mayoría preferirá a los asesores financieros tradicionales”.
¿Son suficientes mejores precios?
Kian Sarreshteh, cofundador y director ejecutivo de InvestiFi, la solución de inversión Crypto-as-a-Service, también cree que se necesita un toque humano cuando se trata de grandes sumas de dinero. Explora cómo los robo-advisors son más baratos pero no ofrecen el mismo servicio que los asesores tradicionales.
“No creo que los robo-advisors reemplacen por completo a los asesores financieros humanos, ya que siempre habrá consumidores que requerirán un toque private y humano, especialmente para los inversores que tienen mucho dinero y/o están planeando su jubilación. Cuando se usan bien, los robo-advisors pueden complementar a los asesores humanos en las sucursales, sirviendo como una herramienta de generación de leads para que esos asesores identifiquen cuentas en crecimiento.
“Los robo-asesores tienen una variedad de beneficios, como ayudar a los inversores que no pueden alcanzar la cantidad mínima de fondos para obtener acceso a asesores humanos, que a menudo asciende a 25.000 dólares o más. La inversión mínima para los robo-advisors es de 1 dólar, lo que democratiza el acceso al asesoramiento de inversiones profesional. Además, las tarifas de los robo-advisors suelen oscilar entre 25 y 75 puntos básicos frente al 1-1,5 por ciento de los asesores humanos, lo que brinda a la institución financiera la oportunidad de brindar servicios de asesoramiento a todos a un mejor precio sin comprometer el servicio al cliente.
“Las instituciones financieras que emplean asesores en las sucursales a menudo se benefician del reparto de ingresos en las tarifas de AUM. Al agregar robo-asesoramiento, pueden generar ingresos adicionales sin intereses al generar tarifas para todos sus miembros, no solo para las personas con alto patrimonio neto. En una época en la que las instituciones financieras buscan activamente formas de generar nuevas fuentes de ingresos, Robo-advisory parece un complemento obvio a sus servicios existentes”.
