Para los bancos que reflexionan sobre cuándo se conectarán en tiempo actual vías de pago, y para aquellos que ya conectado para Se pueden recibir pagos instantáneos, pero no enviarlos: el fraude sigue siendo el gran problema.
En el momento de escribir este artículo, al menos en Estados Unidos, existe un gran interés entre las empresas y los consumidores en lo que respecta a los pagos instantáneos. PYMNTS Intelligence descubrió a principios de este año que, como se detalla en el informe “¿Siguen los desafíos frenando la adopción de pagos instantáneos en los EE. UU.?” El 68% de las empresas prevé que utilizarán pagos instantáneos a través de RTP o el servicio FedNow® en los próximos dos años.
A partir de este mes, el banco central dijo que había poco más de 1.000 instituciones financieras (IF) participando. con el servicio FedNow. El Listas de sitios de la Cámara de Compensación Más de 600 IF participantes. En el tercer trimestre de este año, la actividad de pagos trimestrales de la crimson RTP® registró un crecimiento en volumen del 7% y un aumento en valor del 27%, año tras año, para un respectivo 87 millones de transacciones y 69 mil millones de dólares (los volúmenes de FedNow y otras estadísticas aún no se han publicado).
Pero: hay más de 11.600 IF en EE. UU., lo que indica cuán relativamente La adopción de los pagos instantáneos ha sido silenciada. Aproximadamente un tercio de los bancos encuestados por Inteligencia PYMNTS han dicho que creen que sus sistemas heredados pueden no poder para manejar las demandas de pagos instantáneos.
Y, como period de esperar, el fraude es una preocupación clave. De hecho, El 36% de las IF admiten que no saben cómo manejar las solicitudes de reembolso de víctimas de fraude en transacciones autorizadas. En una variación del viejo dicho sobre dar obsequios, para las instituciones financieras puede ser mejor recibir eso. daral menos por el momento: En un estudio del Quicker Funds Councilentre el 70 % y el 80 % de las instituciones financieras de EE. UU. estiman que podrán recibir pagos instantáneos para 2028; Aproximadamente la mitad de ese porcentaje cube lo mismo sobre el envío de pagos instantáneos.
La promesa está ahí: en una entrevista con Karen Webster, el director ejecutivo de Ingo Funds, Drew Edwards, dijo que “un ingreso instantáneo a la cuenta bancaria de un consumidor, ya sea a través de la tarjeta o a través de RTP o FedNow es una mejor experiencia que el efectivo”.
Dónde reside la responsabilidad
El debate sobre la responsabilidad continúa y la incertidumbre tiende a reproducirse dudas, especialmente sobre el fraude de pagos push autorizados (APP). En el Reino Unido, la responsabilidad ha recaído sobre los bancos y el empresas de pagos. A partir de la semana pasada, estas organizaciones deberán reembolsar a las víctimas de APP hasta £85.000 (111.000 dólares). Los bancos pueden colocar un cuatro días retener transacciones que parezcan sospechosas.
Tal como se presentó en el Senado durante el verano, la Ley de protección de los consumidores contra estafas de pagoslos bancos se verían obligados a reembolsar a los clientes por transacciones fraudulentas incluso en el caso de que esas transacciones de persona a persona (P2P) hubieran sido autorizadas por el consumidor.
Se reconoce que la tecnología avanzada puede ayudar a abordar el fraude más rápido, especialmente a medida que despega la banca abierta. Inteligencia PYMNTScomo se detalla aquí, muestra que, si bien muchas instituciones financieras todavía utilizan equipos internos para desarrollar herramientas de prevención de fraude, las tecnologías avanzadas de inteligencia synthetic (IA) y aprendizaje automático (ML) atraen la atención.
Los vientos en contra que enfrentan los bancos pueden tardar un tiempo en desaparecer disminuir — donde la confianza inicial en los pagos instantáneos está ligada a varios ecosistemas/casos de uso cuando las partes se conocen claramente entre sí. Pero a medida que avancen las tecnologías y la gestión de riesgos se ajuste a la velocidad de los pagos, la comodidad aumentará, aunque puede llevar un tiempo.
En promedio, las instituciones financieras desarrollan internamente el 48% de las tecnologías que utilizan para combatir el fraude, como las alertas de transacciones de los clientes. Mientras tanto, solo el 14% de las instituciones financieras desarrollan internamente tecnologías de inteligencia synthetic y aprendizaje automático para combatir el fraude debido a los costos y la experiencia involucradas. Pero a medida que la IA y el ML se convierten en herramientas estándar para la protección avanzada contra el fraude, el 70 % de las instituciones financieras dependerán de soluciones de terceros para aprovechar el ML y la IA. y puntuaciones de fraude proporcionadas por los procesadores de pagos.
