Las opciones de pago de este año son más ancho que el del año pasado.
El informe de PYMNTS Intelligence “Maximizar el valor de las vacaciones: el valor estratégico de la visibilidad del pago anticipado y posterior”, creado en colaboración con Dividirdescubrió que los consumidores prefieren los comerciantes que ofrecen la opción de pagar a plazos. También favorecen la capacidad de dividir los pagos en plazos predecibles en un intento por presupuestar de manera responsable y al mismo tiempo permitir compras más caras durante las vacaciones.
El informe reveló que el 43% de los consumidores dijo que la disponibilidad de su opción de financiación preferida influye fuertemente en su elección de minorista. Y el 76% de los consumidores opta por utilizar el pago por tiempo. opciones antes haciendo una compra.
CEO dividido Nandan Sheth dijo Karen Webster en una entrevista, “no hay duda de que pagar después, o comprar ahora, pagar después [BNPL] o las cuotas son ahora hábitos entre los consumidores estadounidenses, y no existían hace cinco o diez años”.
Sin embargo, los comerciantes están comprendiendo rápidamente que presentar a los consumidores opciones complejas de pago a plazo simplemente siembra confusión, y la simplicidad es clavedijo.
“El consumidor es leal al [BNPL] proveedor y no es necesariamente leal al comerciante”, dijo Sheth sobre esta consecuencia no deseada.
A menos que el comerciante adopte una solución de marca blanca, el valor de por vida del consumidor termina degradándose con el tiempo porque el cliente recibe ofertas seleccionadas para sus propios patrones de gasto en una plataforma BNPL determinada, dijo.
Mientras tanto, los comerciantes están pasando apuros, afirmó. Los márgenes son muy finos, y ellos Quiere maximizar las ventas realizadas en las tiendas y no sólo on-line.
“Necesitan entender que hay diferentes cohortes [of customers]y que esas cohortes valoran diferentes tipos de soluciones de pago posterior”, dijo Sheth.
Si los comerciantes lo hacen bien, obtendrán dos beneficios. ser tenido. Los datos de PYMNTS Intelligence/Splitit indicaron que el 27% de los consumidores que buscaron opciones de pago posterior antes de comprar compraron más al momento de pagar, y el tamaño de los boletos también creció.
Pero la opción de pagar más tarde debe surgir en el momento adecuadodijo Sheth.
“La noción de una solución financiera integrada ha cambiado y se ha alejado del easy proceso de pago”, dijo a Webster.
Una forma de simplificar las cosas e incentivar a los consumidores a comprar es darles la posibilidad de pagar a plazos los vehículos existentes en los que ya tienen crédito, es decir, sus tarjetas de crédito.
Hay 3 billones de dólares de crédito no utilizado hasta ahora, que se pueden desbloquear mediante cuotas vinculadas a tarjetas, dijo Sheth. Splitit, que permite a los clientes dividir el costo de una transacción en cuotas sin intereses en tarjetas existentes, vio crecer sus volúmenes un 50% año tras año. A principios de 2024, Splitit debutó FI-PayLaterque permite a las instituciones financieras (IF) ofrecer BNPL en el punto de venta.
“Piense en la experiencia de POS en la que puede tocar su tarjeta, elegir la cuota, aceptar los términos y condiciones y salir, en lugar de retrasar la fila donde se registra para obtener una nueva línea de crédito”, dijo.
Al hacerlo, la opción ayuda a resolver los puntos débiles que los modelos BNPL tradicionales han tenido en los puntos de venta tradicionales.
Un gran comerciante vio cómo las compras repetidas se disparaban un 27% con la habilitación de cuotas vinculadas a tarjetas en el punto de venta, dijo. Splitit tiene un SDK integrado con Ingenio en su Androide terminales y también está trabajando con otros proveedores de POS.
“Nuestra suposición es que los consumidores no van a cambiar sus hábitos, por lo que [choosing the card-linked offers] Debería ser tan easy como tocar la terminal con su tarjeta”, dijo Sheth. “Ya hemos probado esto; esta construidoy lo estamos ampliando”.
Las ventajas
“Si comparas las cuotas vinculadas a la tarjeta con las cuotas nuevas [BNPL] Originación del préstamo, el consumidor ya tiene acceso al crédito”, dijo Sheth. “Por lo common saben cuánto crédito tienen. Están tratando con un proveedor de confianza. Y tienen afinidad por los puntos. que ganan y para el protección al consumidor, donde hacer un reembolso es easy”.
Un nuevo cliente de BNPL, por el contrario, debe estar asegurado, debe registrarse para el servicio y aún no sabe cuál será el resultado: todos ellos obstáculos en el entorno de la tienda. Todavía hay lugar para BNPL más tradicional; las opciones vinculadas a tarjetas se extienden a consumidores relativamente ricos en crédito que equiparan las cuotas con los comerciantes.
Los comerciantes más progresistas están adoptando una capa de orquestación de financiamiento incorporada en las configuraciones de comercio electrónico, que utiliza señales enviadas al motor por el comerciante para impulsar las opciones de financiamiento y hasta el momento del pago, dijo.
“Estamos utilizando IA para la personalización”, dijo Sheth.
Como le dijo a Webster, incorporar las cuotas de los emisores profundamente en las experiencias comerciales “encaja con la marca del comerciante, con la estrategia del comerciante y su base de consumidores, y genera mucho valor… no se trata sólo de impulsar la venta hoy sino de garantizar que el El cliente vuelve a su marca”.
