Un nuevo análisis de los datos de referencia de productos de préstamos hipotecarios revela que el 97% de las marcas bancarias pueden mejorar al menos un aspecto de estas divulgaciones de datos según el Derecho de Datos del Consumidor (CDR) de Australia.
De 88 prestamistas analizados, que ofrecen más de 2000 productos de préstamos hipotecarios individuales en todo el mercado hipotecario australiano, la fintech con sede en Perth dinero atrapado ha identificado problemas de calidad de los datos con al menos un producto de préstamo hipotecario para 86 prestamistas. Esto ha dado lugar a que 1.431 productos se remitan a la Comisión Australiana de Competencia y Consumidores (ACCC), en algunos casos más de una vez.
“Estamos compartiendo concepts con la ACCC para resaltar aspectos cruciales de las prácticas de gestión de datos para el bien común”, dijo Ruth Hatherley (en la foto), fundadora y directora ejecutiva de Moneycatcha.
Los bancos australianos deben poner a disposición del público los datos del producto de conformidad con sus obligaciones como titulares de datos de banca abierta. Esta información incluye criterios de elegibilidad de productos e información de precios, así como tarifas y cargos. Cuando se publica de acuerdo con los estándares, puede ayudar a los consumidores a beneficiarse de mayores opciones, conveniencia y confianza al seleccionar un producto bancario.
Moneycatcha aprovecha los datos de referencia de productos de préstamos hipotecarios para su emblemático Stryd Product Repository, una base de datos de productos y precios en tiempo actual utilizada por los agentes hipotecarios para encontrar a los prestatarios el mejor préstamo, ayudando así a que la propiedad de una vivienda sea más asequible.
Según el informe de 30 páginas publicado por Moneycatcha bajo su Lucha nombre de marca, los cinco principales problemas de calidad de los datos son la relación préstamo-valor, la tasa de interés, el tipo de pago, el propósito del préstamo y el monto del préstamo.
“A veces faltan datos, o están en el campo o formato incorrecto, y a veces no son consistentes con lo que está disponible públicamente en el sitio net del banco”, dijo la señora Hatherley.
“Eso no significa que los datos sean basura o que los estándares sean ineficaces, más bien hay trabajo por hacer para descubrir el valor de los datos de referencia de los productos, ¡porque realmente es la joya escondida de la banca abierta!
“Para que el repositorio de productos Stryd incluya tantas hipotecas de tantos prestamistas bancarios como sea posible, profundizamos en los datos con miles de líneas de código y reglas comerciales, para que los corredores puedan hacer ofertas precisas de productos y precios y ayudar a los consumidores australianos a encontrar una mejor préstamo hipotecario.
“A medida que se refinen los estándares de datos, veremos mejoras continuas en la calidad de los datos de productos que publican los bancos y también los prestamistas no bancarios a medida que ingresen al CDR a partir de 2026”, concluyó la Sra. Hatherley.
En abril de 2023, la ACCC identificó problemas de calidad de los datos de referencia de productos como una prioridad de aplicación de los CDR y en septiembre de 2024 publicó los resultados de una revisión de cumplimiento específica de 20 titulares de datos del sector bancario que resultó en que 11 titulares de datos se comprometieran a corregirlos.
El formato prescrito que se supone que deben seguir los bancos al compartir datos de productos está estipulado por el Organismo de Estándares de Datos del gobierno, que especifica estándares técnicos como API REST, esquemas de datos y medidas de seguridad.
En noviembre, la Sra. Hatherley fue nombrada miembro del Comité Asesor de Estándares de Datos, que brinda asesoramiento estratégico y asesoramiento experto sobre cuestiones clave en el desarrollo e implementación de los estándares para respaldar el trabajo del Organismo de Estándares de Datos. El comité incluye líderes de la industria bancaria y fintech de Commonwealth Financial institution, NAB, Mastercard, nosotros dinero, Adatree, basiq y frollo.
El informe más reciente de Stryd sobre datos de referencia de productos se titula “Profundizando para desenterrar la joya oculta de la banca abierta” y está disponible para descargar aquí: www.stryd.au/promotional/digging-deeper-to-unearth-open-bankings-hidden-gem-download
