Synchrony ha completado la compra de Ally Lending, el negocio de financiación de puntos de venta (POS) de Ally Monetary.
El acuerdo, anunciado por primera vez en enero, incluye 2.200 millones de dólares en préstamos por cobrar y una cartera de préstamos que incluye relaciones con casi 2.500 comerciantes y respalda a más de 450.000 prestatarios activos en servicios de mejoras para el hogar y atención médica.
“A través de esta adquisición, Synchrony profundiza su presencia y alcance en los sectores de mejoras para el hogar y salud y bienestar, incluidas áreas especializadas de alto crecimiento como techos, HVAC y ventanas, así como en cosmética, audiología y odontología”, dijo la compañía. en un comunicado de prensa del lunes (4 de marzo).
Y como escribió PYMNTS poco después de que se anunciara el acuerdo, la entrada de Synchrony en el espacio de financiamiento de POS le brinda una mayor presencia entre los consumidores más allá de sus ofertas de tarjetas de crédito.
“Los prestatarios de Synchrony muestran puntajes crediticios VantageScore, y el 73% de la cartera de tarjetas tiene un puntaje de 651 o más; hay un porcentaje comparable de prestatarios de préstamos a plazos en la cartera de Synchrony con puntuaciones similares”, escribió PYMNTS.
Ese informe también señaló datos de PYMNTS Intelligence que muestran que el 60% de los consumidores utilizaron un plan de pago a plazos para pagar productos de consumo en algún momento de los 12 meses anteriores y, en muchos casos, para categorías de alto gasto, como muebles y electrodomésticos.
La investigación también mostró que el 74% de los usuarios de planes de pago en cuotas dijeron que pagan de esta manera porque les ayuda a administrar el gasto, mientras que dos tercios de los consumidores han dicho que quieren que los comerciantes introduzcan opciones de planes de pago en cuotas antes de que comience el pago, pero en el punto de venta.
Mientras tanto, PYMNTS habló la semana pasada con Mike Storiale, vicepresidente de desarrollo de innovación de Synchrony, para la serie “¿Qué sigue en pagos: Autenticación: qué hay de nuevo y qué sigue?”
“El robo de identidad, el phishing y las violaciones de datos se han vuelto más frecuentes. Por lo tanto, una autenticación más sólida se ha vuelto essential para garantizar que la persona sea la persona adecuada involucrada en una transacción, que sea quien cube ser”, dijo Storiale.
Tradicionalmente, según ese informe, la autenticación de pagos se ha centrado en cosas como contraseñas, tarjetas o teléfonos y datos biométricos. Pero el panorama está cambiando rápidamente con avances en cosas como la autenticación multifactor y enfoques modernos como la biometría y la tokenización, que están ganando cada vez más popularidad.
“Ha habido muchos avances en la tecnología”, dijo Storiale. “Estamos tratando de llegar a un punto en el que conozcamos al cliente de manera más determinista a medida que avanza en su proceso de pago. Los clientes esperan personalización. Esperan que los conozcamos. Y dado que el fraude es una amenaza siempre presente, debemos mejorar en saber quién es el cliente para evitar falsos positivos y combatir el fraude exactamente al mismo tiempo. Es un equilibrio delicado”.
