La innovación, particularmente en los servicios financieros y pagos, tiende a centrarse en la velocidad, la eficiencia de costos y la transparencia.
Sin embargo, muchas instituciones financieras (IF) con infraestructura establecida parecen adoptar la opinión de que esos beneficios de la innovación se convierten rápidamente en nuevos costos cuando consideran alejarse de sus sistemas heredados, con beneficios que, en el momento de la inversión, pueden parecer relativamente bajos. opaco.
Pero cada vez más, si bien el costo de la modernización técnica no es despreciable, el precio de no modernizarse a menudo puede ser mucho mayor, particularmente para los bancos que se enfrentan a un ecosistema cambiante lleno de FinTech, proveedores de banca como servicio y más del siglo XXI. competidores que abarrotan lo que solía ser un paisaje relativamente tranquilo.
Esto, como nuevo informe del Riksbank, el banco central de Suecia, descubrió que la digitalización no solo ha reducido significativamente los costos de los servicios de pago de los bancos, sino que incluso los ha hecho rentables.
Esto se debe a que los bancos incurren en costos para brindar servicios de pago, incluida la mano de obra y los sistemas de TI. La evolución de los pagos, desde el efectivo físico y otros métodos heredados hasta los vehículos de movimiento de dinero digital que se liquidan más rápido y ofrecen datos de transacciones enriquecidos, ha creado un nuevo entorno con flujos de trabajo optimizados y ha llevado a una disminución del 80% en los costos de procesamiento de pagos para las instituciones financieras dentro de Suecia en más de un año. la última década.
“A medida que se realizan más pagos digitalmente, los costos por pago de los bancos disminuyen, ya que los costos de los pagos digitales son en gran medida fijos y no aumentan a medida que aumenta el número de pagos”, escribió Riskbank en el informe. “Por otro lado, los ingresos de los bancos aumentan a medida que aumentan los pagos, especialmente en el caso de las tarjetas. Como resultado, los bancos han pasado de tener pérdidas en sus servicios de pago en 2009 a obtener ganancias en 2021”.
Lo que revelan los hallazgos es que, si bien el valor inherente a eliminar los procesos manuales relacionados con la gestión de efectivo e invertir en mejorar las funciones de pagos puede parecer una opción obvia, las instituciones financieras a menudo pasan por alto las iniciativas de modernización como una forma de activar el crecimiento.
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Superar la inercia institucional invirtiendo en innovación
A pesar de décadas de inversión en tecnologías digitales e innovación, la madurez de las capacidades de pago del sector de servicios financieros sigue siendo variada. El easy hecho de gastar más en tecnología no conduce a un mejor desempeño, y las empresas inteligentes deberían adoptar un enfoque más personalizado e intencional para sus iniciativas de modernización.
Esto se debe a que siempre hay un impulso técnico más allá del dinero que incluye recursos y capital humano, lo que convierte a los actores legales, financieros y de TI en actores cruciales en las modernizaciones de procesos. Como cube el dicho sobre “demasiados cocineros en la cocina”, esto puede llevar a un tipo de inercia institucional en la que las empresas tienden a preguntarse: “¿Por qué cambiar?” en lugar de realizar los cambios necesarios que los beneficiarán en el futuro.
Pero el panorama precise de banca y pagos solo será testigo de la continua necesidad y velocidad del procesamiento de pagos, así como del acceso a capacidades de pago siempre activas, a medida que más y más industrias cambien a modelos de negocio 24 horas al día, 7 días a la semana y esperen que sus instituciones financieras para mantenerse al día.
“Los bancos todavía desempeñan el papel que siempre han desempeñado, pero a medida que nos volvemos digitales, a medida que nos volvemos móviles y los bancos se van quedando sin sucursales, la relación se vuelve más centrado en la tecnología y las capacidades, no siempre las personas, los banqueros que te conocían”, Shaun Sarkissianfundador y director ejecutivo de ID-AIdijo a PYMNTS.
Después de todo, a las empresas que utilizan métodos heredados como hojas de cálculo, procesos obsoletos y soluciones alternativas arraigadas les puede resultar difícil construir y escalar en el entorno precise, donde la optimización de procesos puede poner a una empresa a la cabeza.
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Abordar la deuda técnica
Completar una serie de pequeños pasos es una manera fácil de lograr un gran cambio, particularmente cuando las empresas monolíticas buscan abordar sus procesos heredados.
“No conviene hervir el océano y tratar de solucionarlo todo a la vez”. Corcéntrico CEO Matt Clark dijo a PYMNTS en junio. “Las empresas deben considerar [transforming their existing processes] como una especie de mentalidad de gatear, caminar y correr para llegar a donde necesitan ir”.
Pero el panorama bancario está cambiando, al igual que las expectativas de los usuarios finales en torno a los servicios y la conveniencia, lo que significa que los propios bancos deben adaptarse e innovar.
“Históricamente, sólo los bancos competían con los bancos. Pero cada vez más, las FinTech y otros entrantes disruptivos están aprovechando soluciones… innovaciones y ofertas competitivas… que pueden ser costoso y complejo que los bancos se pongan de pie rápidamente”, William Artingstallcodirector world de pagos y cuentas por cobrar transfronterizos en Citidijo a PYMNTS.
Como Formulario3 CEO de EE. UU. David Escola le dijo a PYMNTS, “crujientes, mayores legado Las plataformas” están luchando por adaptarse a las nuevas demandas.
Por eso es tan apremiante la necesidad de que las instituciones financieras modernicen su infraestructura. Y si bien la inversión inicial en modernización puede parecer desalentadora, las ganancias a largo plazo en eficiencia, competitividad y experiencia del cliente son cada vez más obvias en la period digital de la banca y los pagos.
Después de todo, PYMNTS Intelligence en “La relación FinTech-Banco evoluciona hacia la colaboración“ muestra que casi dos de cada tres bancos y cooperativas de crédito encuestados (65%) han firmado al menos una asociación FinTech en los últimos tres años, y el 76% de los bancos considera que las asociaciones FinTech son necesarias para satisfacer las expectativas de los clientes.
