Es un momento de reflexión y anticipación en The Fintech Instances a lo largo de diciembre, mientras analizamos los desarrollos clave de los últimos 12 meses y exploramos lo que nos depara el futuro para 2025.
A medida que nos acercamos al año 2025, la Web3, la tokenización y la identidad descentralizada desempeñarán un papel basic en la configuración del futuro de las finanzas digitales. Blockchain seguirá impulsando la innovación, mientras que los nuevos desarrollos en finanzas descentralizadas (DeFi), identidad autosoberana y marcos regulatorios influirán en la forma en que se adopten e integren estas tecnologías.
Aquí, los expertos de la industria brindan sus conocimientos sobre las tendencias, desafíos y oportunidades que definirán el próximo año.
El crecimiento del comercio y la regulación de criptomonedas en 2025
Gracy Chen, directora ejecutiva de Bitget, un intercambio world de criptomonedas, predice que el sector del comercio de criptomonedas experimentará importantes desarrollos regulatorios y una adopción generalizada en 2025.
“El panorama de las criptomonedas se ha transformado mucho en 2024, y Bitcoin marca el ritmo. De cara al 2025, la industria de la criptografía evolucionará significativamente”, dijo.
“La combinación perfecta de tecnologías de inteligencia synthetic complementará las estrategias comerciales y la experiencia del usuario, al tiempo que se prestará atención a la inclusión de PayFi en la racionalización common de dichas actividades.
“Anticipamos una tendencia alcista continua en el mercado de las criptomonedas. El esperado nombramiento de un presidente de la SEC pro-cripto y el establecimiento de una reserva nacional de Bitcoin podrían mejorar significativamente la confianza institucional.
Chen también agregó: “Con predicciones que indican picos potenciales de BTC de $ 500,000 para 2027 impulsados por cambios regulatorios y la creciente adopción de blockchain, el escenario está listo para un año emocionante por delante en el mundo de las criptomonedas”.
El futuro de las carteras con autocustodia y la autonomía del usuario
A medida que las billeteras con autocustodia se vuelven más esenciales para la autonomía del usuario, James Toledano, director de operaciones de Unity Pockets, una billetera criptográfica con autocustodia, destaca la importancia de la adaptabilidad en un entorno regulatorio y tecnológico que cambia rápidamente en 2025.
“Uno de los cambios más impactantes en 2024 fue el impulso sostenido hacia la descentralización, impulsado tanto por las presiones regulatorias como por las preferencias de los usuarios”. dijo Toledano. “A medida que los intercambios centralizados perdían participación de mercado, florecían competidores más pequeños y plataformas descentralizadas, lo que indica un cambio importante en el comportamiento de los usuarios.
“En 2025, esperamos ver avances significativos en la interoperabilidad, lo que permitirá transferencias fluidas de activos entre cadenas y la integración de DApp. A medida que la industria supere su marca de 15 años, también deberíamos esperar ver una gran consolidación empresarial y las regulaciones probablemente dificultarán el lanzamiento de nuevas monedas a menos que tengan una utilidad actual; esto será especialmente cierto en Europa con las regulaciones MiCA. Esto es algo bueno”.
También agregó: “La regulación seguirá siendo una narrativa central, con las naciones (especialmente los EE. UU.) compitiendo para atraer la innovación criptográfica, especialmente a medida que las aplicaciones blockchain se extienden más allá de las finanzas hacia áreas como la cadena de suministro, la verificación de identidad y los juegos. Creo que la verificación de identidad de blockchain será muy importante durante los próximos dos años como medio para mejorar el fraude, el blanqueo y la elusión de sanciones”.
Identidad descentralizada e interoperabilidad Web3
Lasha Antadze, cofundadora de Rarilabs, colaboradora de Rarimo, ve la identidad descentralizada como un punto de inflexión para Web3 en 2025.
“Creo que las tendencias de la industria cambiarán para centrarse en priorizar la creación de valor a largo plazo y el crecimiento sostenible a lo largo de 2025. Probablemente veremos esto a través de una abstracción de la tecnología de identidad ZK para intentar derribar las barreras de entrada. Por ejemplo, la creación de una infraestructura de identidad descentralizada fácil de usar facilitada por {hardware} common como los teléfonos.
“Creo que el futuro del espacio es permitir a los usuarios controlar su propia identidad descentralizada en la palma de sus manos. Sus identificaciones, datos biométricos y gráficos sociales vivirán en su bolsillo, creando una crimson descentralizada de identidades únicas en cadena que los usuarios poseen y están a salvo de interferencias externas.
“Además, creo que habrá un alejamiento de las identidades universales hacia identidades pluralistas que existen dentro de sus propios contextos sociales apropiados. Creo que ya sea que estemos resolviendo formas de gobernanza con IA o con información errónea, los únicos sistemas que son lo suficientemente dinámicos y evolucionan tienen la oportunidad de escalar”.
El papel de las identidades descentralizadas en Web3
Mientras tanto, Kitty Horlick, directora de operaciones de Rarilabs, amplía la importancia de las pruebas de conocimiento cero (ZKP) en el ámbito de la identidad descentralizada.
“Al permitir que las personas verifiquen atributos específicos, como la edad o la ubicación, sin revelar información private subyacente, los ZKP ofrecen una solución convincente a las crecientes preocupaciones en torno a la privacidad y la seguridad de los datos”, afirmó Horlick.
“Para 2025, los sistemas de identidad descentralizados están preparados para convertirse en un componente esencial de Web3, brindando a las personas las herramientas para poseer, administrar y controlar sus identidades.
“La identidad autónoma, en la que los usuarios tienen plena propiedad sobre sus datos personales, permitirá a las personas interactuar de forma segura en las dApps sin depender de proveedores de identidad centralizados. Este cambio será basic para permitir una mayor participación en la gobernanza descentralizada, los sistemas económicos y las comunidades digitales.
“Los problemas modernos requieren soluciones modernas y los sistemas de identidad descentralizados son el camino a seguir”.
El papel de Bitcoin en las finanzas descentralizadas y las soluciones de Capa 2
De cara al 2025, Alexei Zamyatin, cofundador de Construct on Bitcoin, una solución de Capa 2 centrada en la seguridad y escalabilidad de Bitcoin, predice que Bitcoin seguirá desempeñando un papel central en las finanzas descentralizadas.
“Durante el año pasado, Bitcoin ha experimentado mejoras técnicas significativas, con las soluciones Bitcoin Layer 2 y el stake de Bitcoin emergiendo como temas clave de interés entre los capitalistas de riesgo y los inversores. Existe un impulso actual detrás del crecimiento de Bitcoin DeFi.
“De cara al 2025 y más allá, el avance y la implementación de BitVM potenciarán este crecimiento. Las capas 2 como BOB, que utilizan BitVM para heredar la seguridad de Bitcoin y para alimentar puentes BTC con confianza minimizada, se convertirán en destinos DeFi cada vez más populares.
“Podrán incorporar grandes instituciones y tenedores minoristas que antes se mostraban reacios a participar en la financiación de Bitcoin a través de puentes de custodia. Esperamos ver una explosión en productos, protocolos y formas en que las personas interactúen con Bitcoin”.
Desafíos regulatorios para las criptomonedas y DeFi en 2025
A medida que cambia el panorama regulatorio, Joey García, director y jefe de asuntos públicos, políticas y regulación de Xapo Financial institution, también analiza los desafíos regulatorios actuales que enfrentan los sectores de criptomonedas y DeFi, así como cómo se desarrollarán las regulaciones en 2025.
“Para muchas empresas tecnológicas, fintech o blockchain, el próximo año MiCA representará un paso bastante significativo hacia el mundo de la regulación y se aplicarán altos estándares regulatorios a un espacio en gran medida incipiente. Sin embargo, también necesitarán comprender las implicaciones del incumplimiento.
“Si bien MiCA se presenta frecuentemente como el equivalente regulatorio financiero del GDPR, estableciendo un punto de referencia para la industria, no estoy completamente de acuerdo con esa caracterización.
“Dicho esto, es possible que sea un punto de referencia importante para los países que desarrollan sus propios marcos. Lo que será interesante es observar si el presidente Trump cumplirá su objetivo de introducir el primer marco regulatorio de EE. UU. en sus primeros 180 días (lo que parece inviable), como prometió durante su discurso en BTC Nashville. Si esto sucede, es possible que los marcos existentes, incluido MiCA, se consideren parte del proceso de desarrollo”.
“El Reino Unido tiene la oportunidad de aprovechar su ‘ventaja del segundo actor’ para crear un marco regulatorio más equilibrado a través de la colaboración con las partes interesadas y participantes de la industria. El equilibrio entre poder fomentar y apoyar la innovación y al mismo tiempo crear un entorno seguro para consumidores inexpertos puede ser una línea muy fina”.
La convergencia de DeFi y fintech en 2025
June Ou, directora ejecutiva de Provenance Blockchain, una plataforma centrada en blockchain para servicios financieros, analiza el cambio previsto en DeFi y su integración con la tecnología financiera tradicional en 2025. “2025 es el año en que DeFi se quita las ruedas de apoyo y entra rápidamente en la tecnología financiera carril. Durante demasiado tiempo, DeFi ha sido ese chico brillante pero incómodo en la esquina: lleno de potencial pero demasiado complicado y un poco intimidante para la persona promedio. Todo eso está a punto de cambiar. El año que viene, veremos a fintech y DeFi chocar de una manera imposible de ignorar.
“Imagínese aplicaciones intuitivas que permitan a las personas ahorrar, invertir y pedir prestado con transparencia y eficiencia, y sin necesidad de un doctorado en criptografía. Las plataformas se sentirán más seguras, más fluidas y, me atrevo a decir, algo divertidas. Y gran parte de esa magia será impulsada por una infraestructura blockchain como Provenance Blockchain.
“Seamos realistas: cuando la gente escucha ‘fintech’, no piensan inmediatamente en ‘blockchain’. Pero para 2025, sentirán los beneficios, se den cuenta o no: tarifas más bajas, transacciones más rápidas, resultados de liquidación instantánea y claridad sobre dónde están su dinero y sus activos. Ya no tendrán que preocuparse si su dinero queda atrapado en el limbo institucional. La línea entre DeFi y fintech se difuminará, y el resultado serán sistemas financieros más inteligentes, más elegantes y mejores para todos”.
La tokenización impulsará la inclusión financiera en 2025
A medida que la tecnología blockchain y la tokenización continúan avanzando, Darren Carvalho, codirector ejecutivo y cofundador de MetaWealth, una fintech especializada en inversiones inmobiliarias a través de la tokenización, cree que desempeñarán un papel clave a la hora de impulsar la inclusión financiera en 2025.
“En 2024, la comunidad fintech habrá llegado a reconocer que la tokenización y la tecnología blockchain pueden desbloquear varios obstáculos de la tecnología heredada precise que rige las finanzas en la actualidad. Muchas empresas han pasado a ser el centro de atención centrándose en crear utilidad en el mundo actual.
“De cara al 2025, anticipamos un resurgimiento de las fintech basadas en blockchain, preparadas para cumplir sus promesas de mejorar la inclusión financiera. Al desbloquear el acceso a inversiones y servicios financieros que antes eran inalcanzables a través de la tokenización, estas fintech innovadoras empoderarán a muchas personas y comunidades para mejorar sus finanzas.
“Además, la integración de blockchain en el ecosistema financiero tradicional se acelerará a un ritmo sin precedentes, impulsada en parte por cambios progresivos de política bajo la administración entrante de Estados Unidos. Con estos avances, el potencial de la tokenización para remodelar el panorama financiero finalmente se hará realidad, y las fintech estarán a la vanguardia de este crecimiento, cerrando la brecha entre la infraestructura innovadora Web3 y el impacto en el mundo actual”.
