A medida que las billeteras digitales se vuelven parte integral de los pagos modernos, las empresas enfrentan una presión cada vez mayor para equilibrar la innovación con la seguridad. En medio de una intensa competencia de gigantes tecnológicos como Apple y Google, Curve, bajo la dirección de Shachar Bialick, está explorando cómo la tecnología financiera puede mantenerse a la vanguardia del fraude y, al mismo tiempo, mejorar la experiencia del usuario.
Mark Walker, director editorial de The Fintech Instances, se sentó con Bialick para discutir los últimos avances en el espacio de las billeteras digitales, incluido el uso de herramientas de inteligencia synthetic para combatir el fraude.
Nuestra conversación comenzó con el tema de las billeteras digitales y las actuales “guerras de billeteras” entre gigantes tecnológicos como Apple, Google y Samsung. Bialick se refirió a la dinámica precise del mercado y destacó los desafíos que enfrentan las empresas que intentan competir con Apple Pay.
“El problema que todos tienen en la guerra de las billeteras es: ¿por qué yo, como cliente de Apple, debería dejar de usar una Apple que funciona bastante bien? ¿Por qué debería cambiarme a otra billetera?”
Tecnología precise
La precise tecnología de billetera de paso utilizada por muchos proveedores de billeteras digitales es limitada en su funcionalidad y experiencia de usuario, ya que estas billeteras simplemente actúan como una representación digital de una tarjeta de pago física, pasando la transacción al banco subyacente o al emisor de la tarjeta sin ninguna característica o capacidad única más allá de la funcionalidad de pago básica.
Esto genera desafíos importantes para los nuevos participantes y las empresas emergentes, ya que necesitarían integrarse con cada banco y adquirente comercial particular person en el mercado, un proceso complejo y que eat mucho tiempo y dificulta la escalabilidad.
Además, los proveedores de billeteras de paso tienen una visibilidad y un management limitados sobre los datos y el flujo de transacciones, lo que les impide ofrecer características o servicios únicos que podrían beneficiar al cliente y dificulta el establecimiento de un modelo de monetización viable, a diferencia de los ecosistemas cerrados como Apple Pay que pueden cobrar un “impuesto Apple” sobre las transacciones.
Para Bialick, la clave del éxito en este mercado reside en ofrecer a los clientes funciones y capacidades únicas que diferencien a un monedero digital de la competencia. La tecnología de “monedero por etapas” de Curve, explica, permite a la empresa influir y controlar el flujo de transacciones, lo que permite funciones como transacciones extranjeras sin comisiones, la posibilidad de duplicar las recompensas y una mejor prevención del fraude.
El enfoque de Curve
La diferencia clave en la prevención del fraude entre una billetera preconfigurada como Curve y una billetera tradicional de transferencia directa radica en el nivel de visibilidad y management. El modelo de billetera preconfigurada proporciona al proveedor una supervisión completa de todo el flujo de datos de transacciones. Esto también les permite aprovechar el análisis avanzado y la detección de fraudes impulsada por IA para identificar y bloquear actividades sospechosas en tiempo actual. Por ejemplo, puede detectar transacciones que ocurren en ubicaciones diferentes al dispositivo del cliente.
Por el contrario, los monederos de transferencia directa tienen un acceso limitado a los detalles y el contexto de las transacciones, lo que scale back significativamente su capacidad para prevenir eficazmente el fraude y proteger tanto a sus clientes como a sus socios bancarios de actividades fraudulentas.
Esta ventaja tecnológica, combinada con el estatus regulatorio de Curve y su modelo comercial integrado, le otorga a la empresa una posición sólida para asociarse con bancos y otros actores en el ecosistema de billeteras digitales.
Bialick explicó cómo la estrategia de Curve siempre ha sido B2B2C, trabajando con socios como PayPal, Samsung y Visa para acceder a sus bases de clientes.
A medida que nuestra conversación se acercaba al ultimate, Bialick describió los objetivos estratégicos de Curve para los próximos 12 a 18 meses, que incluyen el lanzamiento de Curve Pay y la continuación de la creación de alianzas con bancos y otras instituciones financieras. Subrayó la importancia de trabajar en estrecha colaboración con los reguladores y las redes para crear un mejor producto para los clientes europeos y del Reino Unido.
“Lo que sabemos que tenemos que hacer ahora mismo es llevar Curve Pay al mercado lo antes posible y adquirir tantos clientes como sea posible a través de nuestros socios y de adquisiciones directas”, afirmó. “Todo esto mientras trabajamos con los bancos más grandes de Europa y el Reino Unido y con las redes y los reguladores más importantes para determinar cómo podemos ofrecer juntos un producto mejor y más innovador para los clientes europeos y del Reino Unido”.
