El año 2024 marca el 90.° aniversario de la Ley Federal de Cooperativas de Crédito. La Ley Federal de Cooperativas de Crédito, promulgada por el presidente Franklin Delano Roosevelt en el verano de 1934, autorizó la formación de cooperativas de crédito autorizadas por el gobierno federal en todos los estados.
¿Cómo les va a las cooperativas de crédito 90 años después? En la actualidad, los activos totales de las cooperativas de crédito aseguradas por el gobierno federal ascienden a más de 2,3 billones de dólares en el primer trimestre de este año. Esa cifra representa un aumento interanual del 4,4%. El número de miembros de las cooperativas de crédito aseguradas por el gobierno federal también ha aumentado año tras año, y en el primer trimestre de 2024 se superó la marca de los 140 millones de miembros.
Pero las cooperativas de crédito enfrentan desafíos importantes. La transformación digital no es ni barata ni fácil. La competencia con instituciones financieras más grandes, así como con las grandes empresas tecnológicas y minoristas, ha obligado a las cooperativas de crédito a buscar nuevas formas de servir mejor a sus miembros y de involucrarlos.
El evento Credit score Union Highlight de FinovateFall 2024, presentado por Curql, está diseñado para ayudar a las cooperativas de crédito a superar estos desafíos, ofrecer nuevas soluciones innovadoras y aumentar el número de sus miembros. La sesión, que tendrá lugar el miércoles 11 de septiembre por la tarde, permitirá a los ejecutivos de las cooperativas de crédito conectarse y hablar en privado con un pequeño grupo seleccionado de empresas fintech que se centran específicamente en brindar servicios a las cooperativas de crédito. La sesión contará con una serie de mesas redondas rotativas para brindarles a los participantes una oportunidad excellent para interactuar, hacer preguntas y compartir las mejores prácticas.
“Es un momento emocionante para una cooperativa de crédito que se interesa por la tecnología financiera”, afirmó Greg Palmer, presentador de Finovate. “Cada vez hay más innovadores que crean soluciones pensando en las cooperativas de crédito, y estamos encantados de poder mostrar algunas de esas soluciones a una sala llena de personas que pueden empezar a usarlas de inmediato”.
¿Siente curiosidad? A continuación, le presentamos tres razones por las que debería asistir a nuestro Credit score Union Highlight si le interesa el futuro de las cooperativas de crédito en Estados Unidos.
Transformación
La transformación digital está transformando las empresas en todos los sectores, y las cooperativas de crédito no son una excepción. Además, muchas de las fuerzas que impulsan la transformación digital en otros sectores son especialmente relevantes para las cooperativas de crédito. La tecnología digital permite a las cooperativas de crédito ofrecer servicios más personalizados y relacionarse mejor con los miembros. También mejora los procesos para garantizar la seguridad de los datos de los miembros, lo que hace que la organización sea más eficiente y capaz de atender a sus miembros actuales de manera más integral.
Y si bien cada cooperativa de crédito es única, existen puntos en común en lo que respecta al proceso de transformación digital. En este sentido, las lecciones de aquellas instituciones que ya han atravesado este proceso pueden ser invaluables para aquellas instituciones que recién comienzan, y más aún para aquellas cooperativas de crédito que enfrentan desafíos en su camino hacia una mayor digitalización.
Competencia
La oportunidad de crecer, acelerada por la transformación digital, también significa que las cooperativas de crédito enfrentan y seguirán enfrentando una competencia mayor que nunca. La personalización facilita que las instituciones financieras más grandes personalicen sus ofertas y compitan con las cooperativas de crédito cuando se trata de involucrarse profundamente con las necesidades y preferencias individuales. Las instituciones financieras más grandes también suelen tener recursos para aprovechar las tecnologías más rápido y de manera más completa que la mayoría de las cooperativas de crédito. Esto puede facilitar que estos rivales más grandes ofrezcan innovaciones a sus clientes antes de que las cooperativas de crédito puedan brindar soluciones similares a sus miembros.
Esto sin hablar de las entidades no financieras de las grandes tecnológicas y del gran comercio minorista, por ejemplo, que, a través de innovaciones como las finanzas integradas, han comenzado a ofrecer una variedad de servicios financieros y bancarios a sus clientes.
Aprender más sobre las preferencias de los miembros, que están en constante evolución, es un paso inicial importante. Pero seguir con nuevas iniciativas, nuevos servicios y nuevas soluciones puede ser un obstáculo clave al principio del proceso. Con este fin, los profesionales de las cooperativas de crédito tienen el deber de aprender y compartir estrategias que han ayudado a las cooperativas de crédito de todos los tamaños a comprender mejor a sus miembros, implementar nuevos productos que son adoptados con entusiasmo y aumentar la participación.
Colaboración
Una de las formas en que las cooperativas de crédito están afrontando el desafío de la competencia (con los grandes bancos, las grandes empresas tecnológicas y las grandes cadenas minoristas) es aprovechando las oportunidades de colaborar con empresas fintech innovadoras, muchas de las cuales se especializan en brindar servicios a la industria de las cooperativas de crédito. Esto es importante. Para las cooperativas de crédito que buscan socios que las ayuden a mejorar las operaciones administrativas, ofrecer un nuevo programa de recompensas o fortalecer sus defensas contra el fraude, asociarse con empresas fintech que hayan demostrado interés y experiencia en asociaciones con cooperativas de crédito puede marcar la diferencia entre lograr objetivos de transformación digital que pueden haber parecido inalcanzables o no lograrlos.
Para facilitar este tipo de asociaciones, los profesionales de las cooperativas de crédito necesitan un foro que se centre exclusivamente en las cooperativas de crédito y las fintechs que las atienden. Nuestro Credit score Union Highlight, que se llevará a cabo el mes próximo en FinovateFall en Nueva York, es ese foro. Para obtener más información sobre cómo unirse a nosotros y participar en la sesión, envíe un correo electrónico a nuestra coordinadora de inscripciones a ella.burton@informa.com.
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