Una calificación crediticia baja no le impedirá obtener todo tipo de préstamos. De hecho, algunos prestamistas ofrecen préstamos específicamente para personas con mal crédito. Estos pueden incluir: Préstamos personales para mal créditoplanes “compre ahora, pague después” y adelantos de efectivo desde aplicaciones móviles.
A continuación se presentan varios tipos de préstamos para mal crédito (una puntuación inferior a 630), por qué vale la pena considerarlos y sus riesgos potenciales.
Préstamos personales para personas con mal crédito
Algunos prestamistas en línea adaptan los préstamos personales a prestatarios con puntajes de crédito bajos. Préstamos personales para personas con mal crédito pueden ser de $1,000 a $50,000, se entregan en una suma world y se reembolsan en cuotas iguales durante aproximadamente uno a cinco años.
Por qué funcionan: Los prestamistas de préstamos personales de buena reputación limitan las tasas de interés anuales al 36 %, que es la tasa más alta que los defensores del consumidor afirman que pueden tener los préstamos asequibles. Pueden ser lo suficientemente grandes como para cubrir reparaciones costosas del hogar y, por lo basic, se financian en unos pocos días desde la aprobación, lo que los convierte en una opción viable de financiamiento de emergencia.
Posibles riesgos: Si tiene un historial crediticio malo, podrá optar a una tasa anual (APR) cercana al límite superior del rango de un prestamista. Aunque otras opciones de préstamos para personas con mal historial crediticio tienen tasas más altas, una APR del 20 % o 25 % para un préstamo de $5000 sigue siendo cara.
Puede resultar difícil pedirle dinero prestado a un amigo o acquainted, pero también puede ser la opción de financiación más sencilla y económica. Puede redactar un contrato formal préstamo acquainted acuerdo que incluye para qué se utilizarán los fondos y cómo se devolverán.
Por qué funcionan: Es poco possible que un amigo o acquainted tenga un requisito de puntaje crediticio mínimo o cobre intereses, como lo hacen muchos otros prestamistas.
Posibles riesgos: Mezclar relaciones y dinero puede ser peligroso, y un préstamo mal concedido puede causar conflictos.
Préstamos de pequeños bancos y cooperativas de crédito
Algunos bancos y cooperativas de crédito ofrecen préstamos pequeños de unos pocos miles de dólares o menos a los clientes. Los principales bancos nacionales como US Financial institution, Financial institution of America y Wells Fargo ofrecen préstamos de pequeña cuantíay algunas cooperativas de crédito ofrecen préstamos alternativos de día de pago o productos similares.
Estos préstamos cuestan menos en intereses que la mayoría de los otros tipos de préstamos para personas con mal crédito, tienen plazos de pago de unos pocos meses y los prestamistas pueden mirar más allá de su puntaje crediticio para calificarlo.
Por qué funcionan: Debido a que los préstamos de bancos pequeños y cooperativas de crédito tienen tasas bajas y plazos de pago largos, son más asequibles que los préstamos de pequeñas cantidades. préstamos con intereses altos ofrecidos por algunos prestamistas en línea.
Posibles riesgos: Los préstamos bancarios pequeños y algunos préstamos alternativos de día de pago solo se ofrecen a clientes existentes. Si bien su calificación crediticia puede no ser el único issue (ni siquiera el principal) que un prestamista considera para este tipo de préstamos, puede tener cierto peso en la solicitud.
Aplicaciones que permiten comprar ahora y pagar después Permiten a los compradores dividir una compra grande en pagos más pequeños al momento de pagar. Los populares planes de pago en cuatro cuotas requieren que el comprador pague el 25 % del costo por adelantado y cubra el resto de la compra en tres cuotas quincenales. Las aplicaciones de BNPL generalmente no realizan una verificación crediticia estricta para aprobar a los clientes.
Por qué funcionan: Un plan BNPL puede reducir el estrés que genera un gasto urgente y necesario, como un colchón o una computadora portátil. Debido a que los planes de pago en cuatro cuotas no tienen intereses, el BNPL puede ser una opción de financiamiento sin costo.
Posibles riesgos: La mayoría de los principales minoristas, incluidas algunas tiendas de comestibles, ofrecen este tipo de plan de pago, lo que puede facilitar la confianza en ellos para los gastos diarios. El uso frecuente de BNPL puede provocar gastos excesivos y hacer que las personas pierdan el management de los próximos pagos. Algunas aplicaciones informan los pagos a las agencias de crédito, por lo que los pagos atrasados pueden perjudicar su puntuación.
A aplicación de anticipo de efectivo es una aplicación móvil que ofrece un pequeño anticipo (a menudo, $500 o menos) en tu próximo día de pago. Estas aplicaciones utilizan el historial de transacciones de una cuenta bancaria conectada para determinar si calificas para un anticipo y qué tan grande debería ser. No se realiza una verificación de crédito, por lo que tu puntaje no es un issue. La aplicación realiza el pago en tu próximo día de pago.
Por qué funcionan: Las aplicaciones de préstamos pueden proporcionar un anticipo en unos pocos días después de solicitarlo o al instante a cambio de una tarifa. Los anticipos pueden ser lo suficientemente grandes como para cubrir una modesta factura veterinaria o una reparación de automóvil, o para cubrir una breve brecha de ingresos.
Posibles riesgos: Las tarifas de las aplicaciones de préstamos en efectivo (incluidas las tarifas por financiación rápida y las propinas solicitadas) junto con los plazos de pago cortos hacen que para algunos prestatarios sea difícil reembolsarlos sin renunciar a otros gastos necesarios o volver a pedir prestado poco tiempo después.
Préstamos de día de pago Son préstamos pequeños con comisiones elevadas que se devuelven rápidamente después de solicitar el préstamo. Puede obtener un préstamo de día de pago en línea o en persona y, por lo basic, el prestamista requiere un cheque posfechado o acceso a su cuenta corriente para retirar fondos en su próximo día de pago.
Por qué funcionan: Los préstamos de día de pago son rápidos y fáciles de obtener. Los prestamistas no verifican su crédito ni informan los pagos a las agencias de crédito.
Posibles riesgos: Estos préstamos costosos son difíciles de pagar en un corto período de tiempo, por lo que los prestatarios a menudo terminan pidiendo prestado nuevamente para cancelar el préstamo unique o cubrir los gastos regulares. Debido a que los prestatarios de préstamos de día de pago con frecuencia terminan en un ciclo de deuda, estos préstamos deberían ser el último recurso en una verdadera emergencia.
🤓Consejo nerd
Préstamos sobre el título del vehículo y préstamos de empeño Son similares a los préstamos de día de pago. Suelen tener tasas de interés de tres dígitos y plazos de devolución cortos, pero requieren un artículo valioso como garantía: su vehículo en el caso de préstamos sobre el título del automóvil o un artículo private en el caso de préstamos de empeño. Aunque ambas son opciones de efectivo rápido para prestatarios con mal crédito, son difíciles de pagar a tiempo y, si no los paga, perderá el artículo que proporcionó como garantía. NerdWallet recomienda evitar estos préstamos si es posible.
Opciones sin préstamos para personas con mal crédito
Planes de pago: Si tiene dificultades para pagar una hipoteca, los servicios públicos o una factura médica, considere solicitar un plan de pago. Muchos acreedores tienen planes de pago disponibles para quienes atraviesan dificultades financieras, al igual que muchas empresas de servicios públicos y consultorios médicos. Solicite un plan de pago antes de endeudarse para cubrir las facturas.
Otras formas de ganar dinero: Si tiene el lujo de disponer de tiempo, considere formas de ganar dinero rápido. Las opciones incluyen vender ropa, entregar comida, completar encuestas en línea o anunciar una habitación en Airbnb.
Obtenga ayuda del gobierno: Alguno Los programas gubernamentales pueden ayudar con facturas de servicios públicos y comestibles, cuidado de niños y un pago inicial para una casa.
Native programas de asistencia financiera: Una organización benéfica native, una organización sin fines de lucro o un banco de alimentos pueden ayudarte a cubrir parte de tu carga financiera mientras te concentras en un gasto urgente. Busca en la base de datos de programas de asistencia financiera de NerdWallet organizaciones locales que ofrezcan ayuda.
