Una cosa es segura: cuantas más empresas se digitalizan, más estafadores intentan quedarse con su parte del pastel. Sí, es un problema para todos, desde los pequeños comercios hasta las grandes empresas. Es por eso que el monitoreo de transacciones es tan importante: es como tener un Batman digital vigilando y desviando la actividad sospechosa en la fraudulenta Gotham Metropolis.
Piénselo de esta manera: conocerá los hábitos de gasto habituales de sus clientes. Dónde compran, cuánto gastan, cualquier cosa relacionada con las compras. Cuando algo parece estar mal, como una compra grande en una ubicación extraña, es cuando el sistema lo marca. Es mejor utilizar una combinación de reglas personalizadas e inteligencia synthetic inteligente para encontrar actividades fraudulentas furtivas, pero es necesario aprender al menos los conceptos básicos antes de poder solucionar el problema.
A veces, incluso es posible vincular transacciones sospechosas y descubrir patrones de fraude más importantes. Básicamente, el seguimiento de transacciones consiste en proteger su empresa y a sus clientes para que no sean estafados. Entonces, pongámonos manos a la obra, ¿de acuerdo?
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Los estafadores también aman Web
El aspecto más sorprendente de la digitalización son todas las posibilidades que las empresas pueden aprovechar: un servicio más rápido, llegar a más clientes, todo el asunto. Desafortunadamente, los malos ven esas mismas oportunidades. Los estafadores son astutos y siempre están aprendiendo nuevos trucos para intentar estafar a la gente.
Es por eso que las empresas deben tener mucho cuidado, no simplemente sentarse y esperar lo mejor. El monitoreo de transacciones es una herramienta interesante y necesaria: úsela sabiamente. Pero recuerde, es sólo una pieza del rompecabezas. Para proteger su negocio, necesita una estrategia de seguridad completa. Eso significa utilizar tecnología inteligente, capacitar a su equipo e incluso lograr que los clientes detecten las señales de alerta. Con estas múltiples capas de protección implementadas, las empresas pueden reducir la probabilidad de fraude y hacer de Web un lugar más seguro para todos.
Tipos de fraude de extremo a extremo a los que hay que prestar atención:
Fraude de pago se refiere al uso ilícito de diversos métodos de pago, incluidas tarjetas de crédito, tarjetas de débito y otros.
El robo de identidad ocurre cuando los delincuentes utilizan datos personales robados para crear nuevas cuentas o realizar transacciones en nombre de otra persona.
Los piratas informáticos se comprometen apropiación de cuenta (ATO) cuando obtienen el management de una cuenta existente y la utilizan para cometer fraude o robar fondos.
En estafas de phishingse engaña a las víctimas para que divulguen información confidencial, como credenciales de inicio de sesión o datos financieros, a través de correos electrónicos o sitios internet engañosos.
Los delincuentes cometen rfraude de fondos electrónicos cuando utilizan políticas de devolución para recuperar el dinero de cosas que ni siquiera compraron.
Aquí podemos ver que los delincuentes utilizan diversas tácticas para engañar a sus objetivos; sin embargo, cuanto más sepas, más poder tendrás para combatir estas tácticas.
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Protegiendo su negocio y sus clientes
El fraude de apropiación de cuentas (ATO) es un problema grave y se está volviendo más común. Aquí es donde los ciberdelincuentes se cuelan en la cuenta de alguien y toman el management, a menudo robando información de inicio de sesión. Los piratas informáticos tienen un montón de trucos bajo la manga: correos electrónicos de phishing, estafas de ingeniería social o incluso software program desagradable diseñado para obtener contraseñas.
Tener que lidiar con el fraude ATO es más que una easy cuestión de dinero para las empresas. Además, duele la confianza que tienes. construido con sus clientes. Además, podría haber problemas legales si los datos de los clientes no están lo suficientemente protegidos. Basta pensar en el Reglamento Common de Protección de Datos
(RGPD). Entonces, ¿qué debe hacer un negocio? Aquí hay algunas formas clave de defenderse y protegerse:
Fortalezca esos inicios de sesión: Haz que sea más difícil para los piratas informáticos con autenticación multifactor (piensa en esos códigos adicionales enviados a tu teléfono). Es un paso adicional, pero es de gran ayuda.
Esté atento a las transacciones: Utilice software program inteligente para detectar actividades inusuales, como un cliente que de repente realiza compras al otro lado del mundo. La IA puede ayudar a rastrear esos patrones de fraude furtivos.
Entrena a tu equipo: Muchas estafas comienzan con un correo electrónico falso o con alguien que se hace pasar por parte de su empresa. Enseñar a sus empleados a reconocer estos trucos puede ayudar a detener a los piratas informáticos antes de que entren.
Bloquea esos datos. Cifre la información confidencial del cliente. Incluso si un hacker entra, no podrá utilizar datos codificados.
Aunque el fraude de la ATO es un problema grave, no debe permitir que arruine su negocio. Mantener una vigilancia atenta sobre las técnicas más recientes empleadas por quienes cometen fraude y permanecer firme en sus esfuerzos por fortalecer sus defensas es la forma más eficaz de estar un paso por delante de posibles resultados problemáticos.
Investigación de la ATO y consejos adicionales para detectar esas apropiaciones de cuentas
Hemos hablado sobre cómo el monitoreo de transacciones vigila las cuentas de sus clientes, pero hay algunos trucos más que puede utilizar para detectar el fraude ATO. Piense en ellos como herramientas adicionales en su equipo de caza.
Preste atención a cualquier movimiento peculiar.
Si un cliente normalmente inicia sesión a las 2 p.m. desde su estado de origen pero de repente intenta comprar algo a las 3 a.m. desde todo el mundo, bueno, eso merece una mirada más cercana. Lo mismo ocurre con una avalancha de compras importantes muy por encima de sus gastos habituales, o si de repente inician sesión desde un dispositivo nuevo que nunca antes habían usado.
Ponte técnico con eso. Un software program especial puede analizar las direcciones IP (esas etiquetas de ubicación de Web) para ver de dónde provienen las transacciones. A los estafadores les encanta esconderse detrás de VPN o ubicaciones a kilómetros de distancia de los clientes reales. Su sistema puede incluso aprender a reconocer el dispositivo recurring de un cliente y señalar cualquier cosa que parezca diferente.
no lo olvides el toque humano. Anime a sus clientes a informar cualquier cosa extraña que suceda con sus cuentas. Es posible que noten cosas que su sistema pasa por alto. Además, enseñarles sobre las estafas de phishing (correos electrónicos y sitios internet falsos) detiene muchos ataques ATO incluso antes de que comiencen.
Recuerde, los estafadores son cada vez más furtivos, por lo que la mejor defensa es utilizar varios de estos consejos para detectar ATO juntos. Esté atento a esas transacciones, conozca los hábitos normales de sus clientes y enséñeles a todos a tener en cuenta la seguridad. Es la mejor manera de mantener a esos delincuentes de la ATO fuera de su sistema.
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Plan de acción para la prevención del fraude: prácticas de seguimiento de transacciones
Bien, seamos honestos: los estafadores son un verdadero dolor de cabeza y les cuestan mucho dinero a las empresas. Por eso es tan importante tener un plan de prevención de fraude de primer nivel, y el monitoreo de transacciones es una parte clave del mismo. Pero configurar un sistema realmente bueno requiere algo de trabajo. Aquí hay algo a considerar: trátelo como una búsqueda del tesoro para estafadores.
A continuación le indicamos cómo empezar:
Conozca sus zonas de mayor riesgo: No todas las transacciones tienen la misma probabilidad de ser fraude. Tómese un tiempo para pensar dónde podrían estar los mayores riesgos para su negocio. ¿Son preocupantes las compras muy caras? ¿Qué tal los clientes nuevos que aún no conoces bien? Una vez que conozca los puntos problemáticos, puede indicarle a su sistema de monitoreo que preste especial atención a esas áreas.
Coloca algunas trampas: Su sistema necesita reglas para detectar problemas. Piense en ellos como trampas para los estafadores. Tal vez sea un límite sobre cuánto puede gastar alguien sin controles adicionales, o señalar a un cliente por comprar repentinamente cosas de un país diferente.
Haz que esos algoritmos funcionen: Un software program especial con IA puede aprender cómo es la actividad regular y luego detectar cuando algo anda mal. Cuanto más aprende, mejor logra captar incluso nuevos trucos de fraude.
Vigila a tus socios: Muchas empresas utilizan proveedores externos para diferentes servicios, como el procesamiento de pagos o la gestión de contracargos. Aunque eso es genial, significa que también debes vigilar su seguridad. Una infracción allí puede perjudicar su negocio.
Más información es mejor: Los estafadores intentan esconderse, por lo que cuantas más pistas tengas, más posibilidades tendrás de atraparlos. Utilice información del cliente, datos de ubicación, historial de compras: cualquier cosa que le ayude a hacerse una thought de lo que “regular” parece.
Si quiere evitar ser estafado, debe pensar un poco en su estrategia de prevención del fraude. No se trata sólo de ahorrar el tiempo y el dinero que tanto le costó ganar, sino también de mantener felices y seguros a sus clientes y socios. Se trata de confianza.
Invierte en tu negocio, invierte en tu futuro
Los estafadores no se están desacelerando y les encanta lo fácil que resulta Web para estafar a la gente. Las viejas formas de luchar contra el fraude ya no sirven. Ahí es donde entra en juego la prevención del fraude de extremo a extremo. Imagínelo como un sistema de seguridad de última generación que monitorea todas las transacciones de su empresa.
¿La mejor parte? Atrapa a los malos en tiempo actual. No más esperas para descubrir qué pasa. La protección de extremo a extremo también cubre todas las bases: apropiación de cuentas, pagos falsos, lo que sea. Y si bien todo esto suena elegante, a largo plazo ahorra dinero en comparación con lidiar con el fraude a posteriori.
No se deje sorprender: invierta en la protección adecuada y dormirá mucho mejor por la noche.
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