Los emprendedores comprenden la importancia de evaluar los factores de riesgo y determinar si determinadas empresas valen la pena. Los bancos y los acreedores hacen lo mismo cuando examinan a quienes solicitan un préstamo. Analizan su historial e ingresos y deciden si es un candidato viable que pagaría lo que pidieron prestado.
¿Quiénes son las principales agencias de calificación crediticia y cómo se determina cuál es la mejor para usted? Es importante comprenderlos y buscar una evaluación independiente de ellos. De esa manera, usted y su acreedor estarán en sintonía sobre sus capacidades para cumplir con sus obligaciones financieras.
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Por qué es importante la calificación crediticia
La calificación crediticia es un issue importante en la situación financiera de una empresa o gobierno, ya que indica su solvencia. Para los establecimientos de crédito, marca la diferencia entre la aprobación y el rechazo del préstamo. También se ven influenciadas las posibles relaciones dentro de la industria y la cadena de suministro.
Un préstamo no es fácil hoy en día. Solo alrededor del 51% de los solicitantes obtuvieron la aprobación complete para el financiamiento que solicitaron entre 2022 y 2023. La mayoría tuvo éxito en pequeños bancos, cooperativas de crédito y compañías financieras, aunque esto podría atribuirse a una falta de demanda y satisfacción.
La calificación crediticia a menudo se confunde con las puntuaciones crediticias, pero son dos sistemas de calificación diferentes, ya que el último se centra en su solvencia. Para los empresarios principiantes, también vale la pena verificar su puntaje crediticio para evaluar sus finanzas. Es posible que deba retirar recursos financieros de su crédito private.
Su calificación crediticia corporativa adquiere mucha más importancia a medida que realiza la transición a una nueva empresa y, eventualmente, a una pequeña empresa. Tendrás que solicitar préstamos a nombre de tu establecimiento, lo que justifica un management de su historial de contratación y pago de deudas. Los inversores y proveedores también examinarán su calificación crediticia, ya que están apostando sus recursos personales y su nombre a asociarse con su empresa.
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La relevancia de las agencias de calificación crediticia
Las agencias de calificación crediticia a escala mundial son importantes, ya que pueden evaluar la solvencia de un país. Consideran inversiones y reservas de divisas para medir la estabilidad económica. Los cambios suelen ocurrir durante las transiciones gubernamentales.
En el ámbito empresarial, las agencias de calificación crediticia se volvieron relevantes para los prestamistas e inversores durante tiempos financieros difíciles como la “gran recesión”. Proporcionan una investigación clara sobre qué tan riesgoso o viable es un negocio, maximizando sus ganancias y minimizando sus pérdidas.
Estas empresas independientes también son capaces de proporcionar calificaciones crediticias de bonos, lo que a menudo aumenta los costos y proporciona seguridad para la liquidez. Depende de las agencias con las que se comunique para una evaluación.
Recuerde que estas empresas de calificación crediticia se diferencian de las agencias u oficinas de informes crediticios como Equifax, Experian y Transunion. Estos son responsables de proporcionar el puntaje crediticio de un individuo mediante la evaluación de la información private y el historial crediticio.
Las agencias de crédito generalmente ofrecen los mismos servicios en todo el país y queda a discreción del proveedor publicar o obtener un informe crediticio de varias compañías. Las agencias de calificación crediticia son mucho más variadas en las áreas en las que prestan servicios y en el alcance de sus ofertas.
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¿Quiénes son las principales agencias de calificación crediticia?
La empresa ultimate debería proporcionar calificaciones crediticias transparentes y precisas a los empresarios. También deben ofrecer información sobre su situación financiera para comprender por qué se cuantificó de esa manera, preferiblemente con datos en tiempo actual.
Ciertas empresas están marcadas como organizaciones de calificación estadística reconocidas a nivel nacional, o NRSRO, por la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. Estas empresas suelen tener una gran credibilidad en comparación con aquellas que no cuentan con aprobación federal. Sin embargo, no son necesarios para que las agencias de calificación crediticia funcionen y proporcionen una base de datos.
1. KBRA
La agencia de calificación de bonos Kroll, o KBRA, ofrece un análisis de calificación crediticia excepcional. Esta empresa con sede en Nueva York, fundada en 2010, comprende el papel de la tecnología en la evaluación de datos. Proporciona análisis y aplicaciones centrados en datos que permiten a los empresarios profundizar en los perfiles crediticios.
Las herramientas de inteligencia del Proveedor de calificaciones del año 2024 también son ideales para los especialistas financieros que desean examinar el desempeño económico de las empresas. Con KBRA Premium, incluso puede buscar calificaciones interesantes para profundizar en esos activos.
2. S&P
Commonplace & Poor’s, o S&P, es pionero en calificaciones crediticias. Tiene un grado de inversión basado en letras y recibir una AAA garantiza que una empresa pueda pagar su deuda. La empresa es mejor conocida por su índice, el S&P 500.
Cualquier valor inferior a BB+ de S&P se considera una inversión riesgosa, y una D sugiere firmemente que no se debe realizar. Tiene un buen historial en el mundo financiero y algunas personas lo utilizan como punto de referencia al comparar sus calificaciones crediticias de otras agencias.
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3. Soy mejor
AM Greatest es una agencia de calificación crediticia world con 125 años de experiencia en el mundo financiero. Se especializa en calificaciones de la industria de seguros, brindando transparencia sobre las operaciones financieras de estas empresas. Su calificación superior es A+, aunque también tiene valoraciones cuantitativas.
Los empresarios que quieran penetrar en la industria de seguros deberían controlar su calificación crediticia. Sin embargo, los empresarios también se benefician de su evaluación al ver qué proveedores de seguros tienen el menor riesgo.
4. Calificaciones Fitch
Fitch Rankings es otro pionero en proporcionar calificaciones crediticias. Se centra en evaluar los bonos de empresas y organismos gubernamentales. Al igual que S&P, las calificaciones AAA suelen significar un flujo de caja de alta calidad y un riesgo bajo para los inversores.
Las calificaciones crediticias soberanas son altas en los servicios de Fitch Rankings, lo que aumenta la confianza de los países en desarrollo. También publica noticias y comentarios sobre si las empresas son positivas o negativas para el crédito de las empresas de una industria en specific.
5. Moody’s
Moody’s es otra agencia de calificación crediticia que proporciona información valiosa. Su base de datos tiene más de 525 millones de entidades, lo que la convierte en un recurso viable para prestamistas y proveedores. Los emprendedores lo utilizan como referencia a la hora de asociarse con otras empresas.
Moody’s se expande a otros servicios, desarrollando software program y herramientas para ayudar a las empresas y otros establecimientos a analizar el crédito. Las sólidas capacidades de gestión de riesgos crean un entorno de inversión más seguro para las partes interesadas.
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6. RapidRatings Internacional Inc.
RapidRatings se enorgullece de ayudar a los empresarios a comprender a sus vendedores, proveedores y más. Su objetivo es fortalecer las relaciones comerciales a través de la salud financiera y la transparencia, analizando las operaciones financieras para minimizar y mitigar los riesgos.
Lo que convierte a RapidRatings en una de las principales agencias de calificación crediticia es su enfoque centrado en el futuro. Su análisis considera cuán resilientes serían las empresas ante un panorama económico diferente, desviándose ligeramente de los datos históricos.
7. Calificaciones Weiss
Weiss Rankings tiene 50 años de experiencia en el negocio de calificación crediticia, brindando investigaciones basadas en datos en tiempo actual. Se centra principalmente en ETF y criptomonedas, lo cual es ultimate para emprendedores que estén considerando ese tipo de inversiones.
Según su sitio net, Bitcoin todavía tiene la calificación más alta con A, seguido de Ethereum y Avalanche con A- y B+, respectivamente. También muestra públicamente calificaciones de acciones de tecnología, bienes de consumo básico, finanzas, energía y atención médica.
8. Veribanc Inc.
Veribanc es otro auditor clave que proporciona calificaciones e investigaciones de seguridad. Analiza las instituciones y su solvencia, desde bancos comerciales y de ahorro hasta cooperativas de crédito. Los consumidores habituales se benefician de estos informes, pero las empresas pueden utilizar esta información al crear cuentas dedicadas a sus empresas.
A diferencia de otras importantes agencias de calificación crediticia y su calificación basada en letras, Veribanc ofrece un criterio de código de colores. El verde significa buena solvencia crediticia y bajo riesgo debido al capital y los ingresos netos. El amarillo es decente, mientras que el rojo indica un mayor riesgo.
9. Calificaciones BBB
BBB tiene como objetivo crear un mercado ético entre compradores y vendedores. Brinda apoyo y acreditación a pequeñas empresas que están comprometidas con la misma visión de honestidad e integridad dentro de la comunidad.
Puede agregar su empresa al directorio de BBB para ser más seen, aunque normalmente agrupa los establecimientos por localidad. Sus afiliaciones más populares, además de los servicios comerciales, giran en torno a la construcción, la reparación de automóviles y el mantenimiento del hogar.
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10. Egan-Jones Rankings Co.
Egan-Jones Rankings Co. tiene como objetivo proporcionar una identificación rápida de la calidad crediticia. Se centra en calificaciones de colocación privada, que benefician a los empresarios que desean obtener capital en una oferta privada en lugar de un intercambio público.
Su sistema de calificación es bastante estándar y AAA proporciona un alto nivel de solvencia. Puede mostrar NR, que transmite información insuficiente para crear una calificación precisa. Es ligeramente diferente de las suspensiones de calificación, lo que implica no proporcionar dichos datos.
11. DBRS Morningstar
DBRS Morningstar ofrece una base de datos sencilla de las PYME y su calificación crediticia. Puede buscar por emisor o consultar informes de investigación para obtener información world sobre todo tipo de empresas. Además de operar desde Delaware, también destaca en Canadá y Europa.
Se proporcionan evaluaciones crediticias a corporaciones y entidades soberanas. Conozca la solidez financiera y las pérdidas esperadas de estos establecimientos. Puede registrarse para una prueba gratuita y utilizar esta información para evaluar la competencia.
12. Demotech Inc.
Demotech es otra empresa de calificación crediticia que quiere ayudar a los prestamistas y aseguradoras a mantenerse financieramente estables. Es mejor conocido por su Calificación de Estabilidad Financiera, que indica la capacidad de un establecimiento para mantenerse al día con las condiciones económicas y comerciales.
Su sistema de calificación se explica por sí mismo en comparación con la mayoría de los sistemas basados en letras. Una calificación A indica una solvencia crediticia excepcional. S significa sustancial, mientras que M equivale a moderado, teniendo el primero prioridad sobre el segundo.
Coordinar con agencias de calificación crediticia
Se espera que los empresarios asuman riesgos y muchos busquen préstamos para sus empresas. Conectarse con las principales agencias de calificación crediticia puede ayudarle a comprender mejor su situación financiera y encaminar su negocio hacia el éxito.
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