La mayoría de los crímenes, como cube el refrán, son crímenes de oportunidad.
Y esas son malas noticias para las pequeñas empresas, cuya falta de recursos y desafíos para acceder a financiamiento a menudo las deja mal preparadas para esquemas de fraude y estafas, particularmente teniendo en cuenta el estímulo que innovaciones como la inteligencia synthetic (IA) han dado a los malos actores.
“Las empresas más grandes pueden tener algunas herramientas internas para prevenir fraudes y estafas… pero las empresas más pequeñas suelen tener un poco menos de sofisticación”. Mike Lembergervicepresidente senior, director de riesgos, región de América del Norte en Visadijo la directora ejecutiva de PYMNTS, Karen Webster.
Con el uso de inteligencia synthetic generativa (GenAI) y otras tecnologías emergentes, las estafas son más convincentes que nunca y provocan pérdidas sin precedentes para los consumidores, y Lemberger destacó el surgimiento de esquemas de “fraude por triangulación”, un proceso complejo en el que los estafadores crean sitios internet falsos. ofreciendo productos de alta demanda a precios significativamente reducidos.
Los compradores desprevenidos, atraídos por la promesa de un trato, ingresan sus credenciales de pago, que luego los estafadores usan para comprar productos reales utilizando las credenciales robadas de otra víctima. El comprador recibe el artículo sin ser consciente del proceso ilícito detrás de su transacción, mientras que el estafador se beneficia de la diferencia de precio y potencialmente utiliza las credenciales del comprador para futuras estafas, explicó Lemberger.
“Están utilizando herramientas para automatizar esto… Tienen skimmers instalados en su sitio”, añadió.
Este nivel de complejidad no sólo permite a los estafadores robar directamente a los consumidores, sino también mantener una fachada de legitimidad, recibiendo a menudo altas calificaciones de clientes satisfechos que no se dan cuenta de la estafa.
Sólo en un mes de 2022, la industria de pagos estimado El fraude de triangulación provocó pérdidas financieras comerciales de entre 660 millones de dólares y más de mil millones de dólares.
Las empresas y los consumidores son vulnerables
Las estrategias calculadas que emplean los estafadores para engañar tanto a las empresas como a los consumidores están prendiendo fuego en el entorno digital precise, donde las compras se realizan cada vez más en línea.
Ha creado una yuxtaposición en la que los estafadores también utilizan muchas de las herramientas que son muy útiles para hacer despegar a las pequeñas empresas, como la creación de un sitio internet y una presencia social, para penetrar sus defensas.
“Si se aceptan pagos en línea, existen vulnerabilidades”, subrayó Lemberger.
Dijo que Visa está viendo que muchas empresas más pequeñas son vulnerables en tres categorías principales: empresas tradicionales de Most important Road; tiendas sólo en línea; y empresas dentro de la economía de creadores y contenidos.
Las empresas de Most important Road tienden a ser vulnerables por el lado de la oferta y a través de vectores de ataque omnicanal; mientras que las tiendas en línea sufren fraudes propios, estafas de triangulación y otros esquemas nativos digitales. Los creadores de contenidos pueden ser vulnerables a través de los pagos y mecanismos de micropagos de los que dependen para su sustento, así como a las estafas basadas en el comportamiento.
Una de las conclusiones clave, dijo Lemberger, es el papel elementary de la concientización y la educación en la prevención del fraude. El atractivo de un acuerdo inmejorable a menudo nubla el juicio, lo que lleva a consumidores y empresas a pasar por alto posibles señales de alerta.
La lucha contra el fraude es un esfuerzo de equipo
Lemberger destacó la importancia de la colaboración dentro de la crimson para combatir el fraude.
“Somos tan buenos como la comunidad”, dijo. “Visa no tiene la solución milagrosa para todos los fraudes”.
Destacó los esfuerzos en curso para adelantarse a los estafadores, incluida la inversión en tecnología y el intercambio de información en la crimson para identificar y abordar patrones de fraude emergentes.
La lucha contra el fraude exige un esfuerzo colectivo. Y a medida que las empresas y los consumidores navegan por un panorama cada vez más digital, la concienciación se vuelve primordial. Reconocer las señales de engaño, desde precios sospechosamente bajos hasta procesos de pago desconocidos, puede significar la diferencia entre ser víctima y mantenerse seguro.
“Si no le parece correcto, verifique con sus instituciones financieras y utilice marcas confiables que conozca, y eso brindará una buena capa de protección”, dijo Lemberger.
El compromiso de Visa de compartir conocimientos e invertir en tecnologías innovadoras refleja un imperativo más amplio dentro de la industria. Al fomentar una cultura de intercambio de información y aprovechar herramientas de vanguardia, las partes interesadas pueden adaptarse a las amenazas emergentes y fortalecer sus defensas contra la explotación, dijo Lemberger.
En última instancia, la batalla contra el fraude es dinámica y las empresas y los consumidores deben permanecer atentos, informarse sobre las señales de fraude y trabajar juntos para crear un entorno empresarial más seguro para todos.
Ahora que la Semana Nacional de las Pequeñas Empresas está llegando a su fin, nunca ha sido más importante para las pequeñas empresas y los emprendedores protegerse a sí mismos y a sus clientes.
Para toda la cobertura B2B de PYMNTS, suscríbete al diario Boletín B2B.
