El Plan de Pensiones de Canadá (CPP) es una parte important de los ingresos de jubilación de muchos canadienses. Para 2024, el beneficio mensual máximo es de $1,937.73. Sin embargo, no es possible que la mayoría de los canadienses lleguen a ver esa cantidad de dinero en efectivo.
De todas formas, si su objetivo es maximizar sus pagos del CPP, es basic comprender cómo funciona el sistema y emplear estrategias específicas a lo largo de su vida laboral. Por eso, repasemos las principales estrategias para ayudarlo a aumentar sus beneficios del CPP y cómo puede convertirlos en algo aún mayor.
Contribuir
Una de las formas más sencillas de aumentar su beneficio del CPP es asegurarse de que está aportando la cantidad máxima. Las contribuciones al CPP se basan en sus ingresos. Trate de ganar al menos el Ingreso Máximo Jubilable del Año (YMPE) cada año, que es de $66,600 para 2023. Esto garantiza que está aportando la cantidad máxima posible.
Entonces, ¡no los retires sin más! Si bien puedes comenzar a recibir los beneficios del CPP a partir de los 60 años, retrasar tus pagos puede aumentar significativamente tu pago mensual. De hecho, si demoras recibir el CPP hasta los 70 años, tus pagos aumentarán un 8,4 % por cada año que demores después de los 65 años. Esto puede resultar en un aumento sustancial de tus beneficios mensuales, lo que marcará una diferencia significativa en tus ingresos de jubilación.
Si bien esto significa que seguirá trabajando, también significa que podrá seguir contribuyendo. ¡Y esto solo aumentará aún más sus beneficios!
Reclama todo
También existen otras formas de solicitar más prestaciones del CPP, que todo canadiense debería tener en cuenta. Para quienes se ausentaron del trabajo para criar a sus hijos, la Disposición para el abandono de los estudios por crianza de los hijos puede ayudar a maximizar las prestaciones del CPP. Si tuvo ingresos más bajos porque estuvo criando a hijos menores de siete años, puede solicitar que se excluyan esos años de su cálculo del CPP. Esto puede ayudar a aumentar sus prestaciones al no contar esos años de ingresos más bajos.
Además, si enviuda, puede tener derecho a recibir un beneficio combinado de su propio CPP y un beneficio de sobreviviente del CPP de su cónyuge fallecido. Esto puede suponer un aumento significativo de sus ingresos mensuales.
Por último, también existe el beneficio post-jubilación (PRB) para aquellos que trabajan mientras reciben el CPP antes de los 70 años. Esto aumentará sus beneficios del CPP cada año que contribuya, incluso después de comenzar a recibir su pensión.
Hazlo aún más
¿Otra forma de aumentar esos ingresos? ¡Invertir! Invertir en acciones que pagan dividendos o en fondos cotizados en bolsa (ETF) puede aumentar los beneficios del CPP al proporcionar un flujo constante de ingresos pasivos, que puede complementar sus fondos de jubilación y ayudar a combatir la inflación. Al seleccionar empresas bien establecidas con un historial de pago de dividendos confiables y crecientes, puede reinvertir estas ganancias para comprar más acciones, lo que aumentará aún más el crecimiento de su inversión a lo largo del tiempo.
Otro método consiste en centrarse en los ETF que invierten en todas esas empresas bien establecidas, como el Vanguard FTSE Canadian Excessive Dividend Yield Index ETF (TSX:VDY). Este ETF ofrece exposición diversificada a una amplia gama de empresas canadienses de alta calidad que pagan dividendos, lo que scale back el riesgo asociado a la inversión en acciones individuales. Se centra en empresas con una sólida salud financiera y un historial de pago de dividendos constantes y crecientes, lo que ofrece un flujo de ingresos fiable.
Además, las bajas comisiones de gestión de VDY lo convierten en una inversión rentable, lo que le permite conservar una mayor parte de sus ganancias. Al incluir VDY en su cartera, puede beneficiarse tanto de la apreciación del capital como de los ingresos regulares por dividendos, lo que mejora su estrategia de inversión basic y respalda sus objetivos financieros en la jubilación.
Línea de fondo
Digamos que ganaste ese máximo de $1,937.73 cada mes. Luego lo inviertes en VDY, a $23,252.76 por año. Esto es lo que podrías obtener a través de retornos y dividendos, con VDY manteniendo su tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR) del 7% en los últimos cinco años.
Ahora no solo está ganando $1,147.84 adicionales en ingresos por dividendos, a $95.65 mensuales, sino también $1,677.24 en ganancias. Todo esto simplemente invirtiendo ese dinero del gobierno.
