Es un momento de reflexión y anticipación en The Fintech Instances a lo largo de diciembre, mientras analizamos los desarrollos clave de los últimos 12 meses y exploramos lo que nos depara el futuro para 2025.
Con una creciente demanda de servicios financieros personalizados, la integración de blockchain y un enfoque en estrategias de inversión sostenibles, la industria de gestión patrimonial está experimentando cambios significativos.
A medida que los neobancos amplían sus servicios a la gestión patrimonial y toman forma nuevos marcos regulatorios, los administradores patrimoniales se enfrentan al desafío de innovar.
En el informe Vista desde arriba de hoy, nuestros expertos de la industria comparten sus conocimientos sobre las tendencias, los desafíos y las tecnologías que darán forma al futuro de la tecnología patrimonial y la gestión patrimonial.
Personalización y el futuro de los servicios centrados en el cliente
Alex Choi, director ejecutivo de FinanceHQ, una plataforma que conecta a personas con asesores financieros, ve un futuro en el que la tecnología será basic para crear soluciones de gestión patrimonial más personalizadas y sostenibles.
“La IA seguirá transformando la industria de la gestión patrimonial, proporcionando información personalizada. Sin embargo, creo que esto será beneficioso para los asesores, que podrán dedicar un tiempo más personalizado a los clientes, lo que les permitirá centrarse más en la experiencia del cliente y menos tiempo en el seguimiento de la investigación”.
Choi también predice un cambio hacia el bienestar financiero, integrando el apoyo a la salud psychological y el análisis de los hábitos de gasto. “La gestión financiera irá más allá de las inversiones para abarcar el bienestar y la planificación de la vida”, afirma.
Dado que los inversores más jóvenes exigen carteras más alineadas con ESG, Choi señala: “Los clientes siguen exigiendo mayor transparencia y opciones de cartera que se alineen con sus valores”.
A medida que se consolida el espacio de la tecnología patrimonial, Choi anticipa un cambio hacia plataformas personalizables que mejoren la eficiencia operativa. “Las plataformas de gestión patrimonial darán prioridad a los diseños modulares, lo que permitirá a los asesores integrarse perfectamente con herramientas de terceros”, añadió también.
Transferencia de riqueza generacional e hiperpersonalización
A medida que el panorama de la gestión patrimonial se vuelve más personalizado e impulsado por la tecnología, Raakhee Miller, presidente de tecnología de la empresa de servicios financieros Siebert Monetary Corp, destaca cómo los cambios generacionales y la demanda de inversión de impacto impulsarán nuevas tendencias.
“Los Child Boomers están entregando 84 billones de dólares a los Millennials y a la Generación Z. Esto no es sólo un cambio en las cifras, es un cambio de mentalidad”, explica Miller. “Estas generaciones más jóvenes no sólo quieren retornos; Quieren impacto”.
También comentó: “No hay lugar para lo convencional. Las empresas que aprovechan la IA para crear carteras adaptadas a sus peculiaridades exactas, ya sea inversión de impacto, criptografía o mejora del bienestar financiero y al mismo tiempo hacer que la experiencia sea tan easy como pedir un Uber, no solo atraerán usuarios, sino que los poseerán.
“Las fintech dejarán de ser algo independiente y empezarán a mezclarse con todo lo demás. ¿Vas a comprar una casa en Zillow? Increase: su hipoteca está solucionada. Atención médica, educación, jubilación: cada acontecimiento de la vida incluirá servicios financieros en la experiencia”.
Integración perfecta
Al abordar los cambios en el comportamiento y las expectativas de los consumidores, Ian Horne, jefe de contenido para Europa de Money20/20, ve 2025 como un año essential para la tecnología patrimonial, impulsado por la necesidad de una integración perfecta y ofertas de servicios más amplias.
“El invierno… quiero decir, la tecnología patrimonial… se acerca”, dijo Horne. “Si bien no está claro si este será el año decisivo para la tecnología patrimonial, se están generando fuertes vientos de cola, particularmente en el espacio D2C, donde la IA, la banca abierta y la competencia están remodelando el compromiso del cliente.
“Los neobancos como Revolut se están expandiendo hacia las inversiones y las criptomonedas, dejando claro que los clientes esperan cada vez más estos servicios, lo que expone una brecha en las ofertas bancarias tradicionales”.
A medida que la gestión patrimonial se vuelve más intuitiva, Horne cree que las finanzas integradas podrían desempeñar un papel clave.
“En el caso del patrimonio institucional, los asesores financieros y los administradores de patrimonio ahora tienen la oportunidad de involucrar a los clientes de manera más eficiente, potencialmente recuperando espacio en el asesoramiento, aunque se necesitan marcos regulatorios.
“Blockchain y tokenización también son prometedores, con fondos de bonos tokenizados a la cabeza y con potencial para transacciones más baratas y más rápidas, aunque una tokenización de activos más amplia puede llevar tiempo. En última instancia, el dinero se está volviendo más ágil y este cambio podría hacer que los activos sean más flexibles y accesibles, lo que indica un desarrollo importante en la industria”.
Consolidación y personalización
Patric Glassell, director de crecimiento de Kwanti, una solución de análisis de cartera, espera que la consolidación de la tecnología patrimonial ocupe un lugar central en 2025, impulsada por la necesidad de soluciones más personalizadas que se integren en los flujos de trabajo diarios de los asesores.
“Un momento destacado en 2024 fue el cambio significativo en las estrategias de precios de los principales proveedores de tecnología patrimonial”, explica Glassell. “Estos cambios, destinados a abordar la evolución de las estructuras de costos, provocaron una reacción generalizada por parte de los asesores. La respuesta destacó una creciente intolerancia hacia las propuestas de valor desalineadas y subrayó la necesidad de una mayor responsabilidad de la industria”.
De cara al futuro, Glassell predice que el próximo año probablemente veremos una brecha cada vez menor entre las expectativas de los asesores y las soluciones ofrecidas por las empresas de tecnología patrimonial.
“Los asesores están elevando sus estándares, enfocándose en herramientas que realmente se integran en sus flujos de trabajo y brindan resultados mensurables. Este cambio, combinado con la inflación y las presiones regulatorias, impulsará la consolidación de la industria, dejando en pie sólo a los actores más eficaces y adaptables”.
Copilotos de IA
En 2025, John O’Connell, fundador y director ejecutivo de la consultora The Oasis Group, considera que las herramientas impulsadas por inteligencia synthetic desempeñarán un papel importante en la mejora de la productividad y la eficiencia de la gestión patrimonial.
“Los copilotos de IA en la gestión patrimonial están diseñados para automatizar una variedad de tareas como la incorporación de clientes, la gestión de carteras y riesgos y la comunicación con los clientes”, explica.
“Predigo que las casas de cables implementarán copilotos de gestión patrimonial impulsados por IA en 2025 que proporcionarán enormes ganancias de productividad a sus asesores. Los asesores de inversiones registrados tendrán acceso a copilotos de Cognicor y Arta Finance para sus asesores.
“La IA ya no es una perspectiva de futuro sino una realidad presente que impulsa la eficiencia operativa y mejora la experiencia del cliente. Predigo que en 2025 también surgirán aplicaciones adicionales de IA en la planificación financiera y el análisis predictivo de las carteras de clientes”.
