La inflación y las tasas de interés más bajas pueden brindar cierto alivio a los consumidores que más lo necesitan, dijo el viernes (11 de octubre) el director ejecutivo de Wells Fargo, Charlie Scharf.
Hablando durante la conferencia telefónica sobre ganancias trimestrales de la compañía, Scharf dijo que el banco no ha visto cambios en la morosidad o el gasto que indiquen una disminución de la salud de los consumidores, pero sí ha visto estrés entre los consumidores de bajos ingresos.
“Seguimos viendo un estrés más pronunciado en ciertos segmentos de clientes con niveles más bajos de depósitos y activos, donde la inflación ha compensado parcialmente el fuerte crecimiento del empleo y los salarios”, dijo Scharf durante la llamada. “Los beneficios de una desaceleración de la inflación y de que las tasas de interés comiencen a bajar deberían ser útiles para todos los clientes, pero especialmente para aquellos en el extremo inferior de la escala de ingresos”.
Durante el tercer trimestre, Wells Fargo vio su tasa neta anualizada de cancelación de préstamos de consumo disminuir del 0,88% al 0,83% del trimestre anterior, según un comunicado de resultados publicado el viernes. El banco atribuyó la caída a menores cancelaciones netas de préstamos en su cartera de tarjetas de crédito.
El banco también realizó una “modesta disminución” en su reserva para pérdidas crediticias durante el tercer trimestre, y dijo en el comunicado que esto reflejaba reservas más bajas en la mayoría de las carteras de préstamos.
Durante la conferencia telefónica sobre resultados del viernes, los analistas preguntaron sobre el estado del límite de activos impuesto a Wells Fargo y las oportunidades que el banco podría ver si se levanta ese límite.
El límite de activos, que limita al banco a su tamaño a finales de 2017, fue impuesto por la Reserva Federal como castigo por los abusos de los consumidores y las faltas de cumplimiento en Wells Fargo en ese momento.
En septiembre se informó que el banco presentó a la Reserva Federal una revisión de un tercero de sus revisiones de riesgo y management como parte de sus esfuerzos para eliminar el límite.
Scharf dijo a los analistas el viernes que no podía compartir detalles sobre el estado de los esfuerzos del banco para cumplir con los requisitos de los reguladores para levantar el límite, pero que el banco está trabajando en ello.
Añadió que con el límite establecido, Wells Fargo ha tenido que tener cuidado con sus activos y pasivos en lo que respecta a depósitos mayoristas y financiación en el negocio de los mercados, porque quiere poder atender a clientes en otros lugares.
“Así que esos son los dos lugares donde probablemente veríamos el impacto de inmediato”, dijo Scharf. “No hay cambios increíblemente significativos ni mucho menos, pero hemos tenido que tener mucho cuidado en esos dos lugares. Más allá de eso, son oportunidades de crecimiento normales que veríamos en todas las diferentes partes de la empresa”.
