¿Debería utilizar el sistema de pago a plazos para las compras del Black Friday?

mientras compras ofertas de viernes negroes posible que observe que algunos minoristas ofrecen pagos a plazos como opción de pago. El sistema de pago a plazos le permite pagar un artículo a lo largo del tiempo, lo que puede hacer que la compra sea más fácil de gestionar junto con otros gastos de su presupuesto. Sin embargo, no recibirá el artículo hasta que esté completamente pagado y es posible que deba pagar tarifas.

Esto es lo que debe saber sobre el sistema de pago a plazos y si esta opción es la correcta para sus compras navideñas.

“El sistema de pago a plazos es un método realmente interesante de la vieja escuela para comprar algo que no se puede pagar de una sola vez”, cube Lisa Gill, reportera de investigación de Shopper Reviews que cubre temas monetarios.

El sistema de pago a plazos es un plan de pago en el que el comprador realiza un pago inicial sobre un artículo (ya sea una cantidad fija en dólares o un porcentaje del precio) y paga el monto restante en cuotas o en una suma world. El vendedor reserva el producto y el comprador lo recibe una vez que ha pagado el importe complete.

Reserva y compra ahora, paga despuésLos planes , o BNPL, de empresas como Afterpay y Klarna ofrecen a los compradores una forma de dividir el coste de una compra en pagos más pequeños. Pero estos planes tienen algunas diferencias clave.

Momento: Con el sistema de pago a plazos, el minorista retiene el artículo hasta que usted haya terminado de pagarlo. Con BNPL, obtienes ese artículo de inmediato. En cuanto a la duración de los pagos, los plazos de reserva suelen oscilar entre unas pocas semanas y unos meses. Los planes de pago de BNPL suelen tardar entre seis y ocho semanas en un lapso de cuatro pagos, afirma Gill.

Tipos de pago: Los pagos a plazos generalmente se realizan en efectivo, cheque o tarjeta de crédito, según la política del minorista. Los pagos de BNPL generalmente se realizan con tarjetas de crédito, débito o cuentas bancarias.

Pagos atrasados ​​e impacto crediticio: Ni los pagos puntuales ni los pagos retrasados ​​se informan a las agencias de crédito. La garantía del minorista por pagos atrasados ​​es la compra que tiene.

BNPL es un préstamo con intereses bajos o nulos que requiere endeudarse y posiblemente obtener un verificación de crédito. Los pagos atrasados ​​de BNPL podrían informarse a las agencias de crédito y generar cargos. La deuda podría enviarse a un cuenta de cobranzalo que perjudicaría su puntaje crediticio.

Si bien el sistema de pago a plazos no scale back el costo complete de su compra, puede hacerlo más manejable al dividirlo en pagos más pequeños. Layaway también garantiza que el producto no se agota antes de que tengas suficiente dinero para comprarlo.

Pero también hay inconvenientes. Si bien un plan de pago a plazos no perjudicará el crédito del usuario, los pagos puntuales no declarados tampoco lo ayudarán. Y es posible que los compradores tengan que pagar depósitos no reembolsables y otros costos, como tarifas de almacenamiento o cancelación. Dependiendo de los términos del plan, podría terminar pagando más por un artículo mediante sistema de pago a plazos que si lo hubiera comprado directamente.

En muchos casos, “si un consumidor no puede realizar los pagos, pierde el dinero y el artículo que puso en reserva”, dijo en un correo electrónico Michelle Smoley, directora de finanzas personales y universitarias de Brilliant Horizons School Coach. Aún así, ese es un mejor resultado que tratar con un cobrador de deudas.

El pago a plazos ya no es tan común como antes. “Los planes de pago a plazos eran mucho más frecuentes antes de que se ampliara el acceso a las tarjetas de crédito y durante una época en la que más compradores compraban artículos en persona”, dijo Smoley.

“La mayoría de los grandes almacenes y minoristas ya no ofrecen planes de apartado”, dijo Smoley, incluidos Walmart y Amazon, que puso fin a su servicio Amazon Layaway en octubre.

Es más possible que encuentres pagos a plazos en negocios más pequeños, como tiendas classic y casas de empeño, cube Gill. Pero algunas empresas más grandes todavía ofrecen la opción.

Algunos de los minoristas que ofrecen planes de apartado al momento de escribir este artículo incluyen:

Los minoristas solo pueden ofrecer pagos a plazos en artículos seleccionados o en determinadas ubicaciones, así que asegúrese de leer sus políticas detenidamente.

Si tienes un presupuesto ajustado y no tienes una tarjeta de crédito o buen créditoel sistema de pago a plazos puede ser una herramienta útil. Este método de pago no requiere que usted se endeude y no pondrá directamente en riesgo su crédito. También es una buena manera de asegurar un artículo antes de que alguien más lo compre durante la temporada alta de compras.

Sin embargo, cumplir con un cronograma de pago a plazos significa que es posible que no reciba el producto a tiempo para las vacaciones. Ajustarse a un presupuesto también puede ser difícil. “Puede ser fácil extenderse demasiado y gastar con planes de apartado, por lo que los consumidores deben tener un plan de pago sólido antes de firmar en la línea de puntos”, dijo Smoley.

¿Tendrá suficiente dinero para cubrir los pagos si surge un gasto inesperado? Pregúntese qué tan importante es la compra y piense en todas sus opciones. Puede haber otras formas de comprar un artículo que no requieran esperar tanto para obtenerlo ni gastar tanto dinero.

Gill sugiere explorar las ofertas de segunda mano de los minoristas, como artículos de caja abierta o reacondicionados. “Hay muchas cosas que se han arreglado y limpiado”, cube. Tiendas como Finest Purchase, Wayfair y GoodBuy Gear ofrecen una variedad de artículos de segunda mano con descuento.

También podrías considerar ahorrando dinero para la compra y comprarlo de una sola vez. Guardar dinero en una cuenta de ahorros hasta alcanzar el monto objetivo le evitará cargos adicionales e incertidumbre.