2024 está demostrando ser otro año destacado para el espacio regulatorio, que se encuentra bajo la lupa, por buenas y malas razones. Este mes, The Fintech Instances analizará algunos de los problemas más importantes relacionados con el cumplimiento normativo y las normas financieras, así como las soluciones que esperan facilitar el proceso de cumplimiento normativo para las empresas y hacer que el mundo de las tecnologías financieras sea más justo y seguro.
En lo que va de mes, The Fintech Instances se ha centrado en el cumplimiento normativo. Ya se trate de los mayores desafíos que enfrentan los equipos de cumplimiento normativo o de la exploración del papel del regulador y el impacto de las elevadas multas, hemos estado profundizando en la complejidad de las normas regulatorias.
Pero, en medio de una gran cantidad de cambios regulatorios, las empresas que intentan desesperadamente cumplir con las normas, ¿cómo pueden asegurarse de que no las tomen por sorpresa sin darse cuenta? Para averiguarlo, contactamos a expertos del sector para preguntarles sobre las diferentes soluciones disponibles que pueden ayudar a las fintechs en sus esfuerzos de cumplimiento.
Aprovechar el “poder de los ecosistemas”
Sean Coyne, director de consultoría de soluciones de tesorería y mercados de capitales de Finastra, el proveedor de software program financiero, explica que las soluciones basadas en la nube pueden ser el camino correcto a seguir.
“Las instituciones necesitan soluciones que sean sumamente ágiles y a prueba de futuro, que les permitan adaptarse a las nuevas demandas y aprovechar las oportunidades. La llegada de soluciones SaaS basadas en la nube que se implementan rápidamente permite a las empresas cumplir rápidamente con las nuevas regulaciones actuales y futuras, con actualizaciones continuas proporcionadas por un equipo de expertos.
“Las instituciones pueden centrarse en obtener valor de nuevas iniciativas, como la mejora de sus procesos internos en respuesta a los requisitos regulatorios. Por ejemplo, el requisito regulatorio de Basilea III para el cargo de capital por riesgo de mercado (FRTB) contiene muchas características que se pueden utilizar para el proceso de riesgo interno, y las fintechs pueden ayudar con esta transición ofreciendo la solución adecuada, totalmente integrada con su sistema de tesorería central.
“En un entorno que cambia tan rápido, no se puede subestimar el poder de los ecosistemas. Las instituciones no pueden afrontar los cambios por sí solas, y asociarse con empresas fintech ayuda a aliviar las cargas de cumplimiento. La estrategia de Finastra ha sido adoptar un enfoque de finanzas abiertas, que permita a los clientes integrar sin problemas las soluciones de las empresas fintech de nuestra purple de socios a través de API abiertas, para agilizar los procesos, gestionar mejor el riesgo y ofrecer valor agregado”.
Plataformas de seguridad de datos
“Regtech ofrece la oportunidad de reducir los costos y los riesgos al mismo tiempo mediante la subcontratación a especialistas y el beneficio de un cumplimiento de primera clase”, explica Iwona Rajca, ingeniera de soluciones para EMEA en la empresa de protección de datos Protegrity. “Las soluciones Regtech diseñadas para el cumplimiento permiten a las empresas automatizar, optimizar y mejorar sus procesos regulatorios, lo que scale back drásticamente el riesgo de incumplimiento.
“Esto garantiza que las empresas de tecnología regulatoria puedan navegar con confianza por las complejidades de entornos altamente regulados, lo que les permite centrarse en la innovación y el crecimiento. Existen plataformas de privacidad y seguridad de datos integrales y efectivas que alivian la carga del cumplimiento normativo al clasificar y descubrir datos de forma continua.
“A través de estas plataformas, los datos sensibles que entran en el ámbito de aplicación de la normativa nunca pasan desapercibidos. Por ejemplo, los métodos de protección de datos de Protegrity permiten a las fintech controlar el método de protección y combinar métodos para que se adapten a la sensibilidad de los datos y a su uso”.
Plataformas integradas de cumplimiento digital
“Las plataformas integradas de cumplimiento digital permiten a una amplia gama de organizaciones, incluidas las fintech, evitar hacer negocios con personas o entidades fraudulentas y, lo que es más importante, cumplir con sus obligaciones de cumplimiento”, dijo Phil Cotter, director ejecutivo de SmartSearch, firma experta en cumplimiento digital y prevención de lavado de dinero.
“Estas plataformas pueden permitir el acceso a fuentes de datos confiables para los fines de Conozca a su cliente, Conozca su negocio, Verificación de identidad, Personas políticamente expuestas (PEP), detección de sanciones y prevención de fraude, a través de una única API.
“Esto ayuda a las fintechs a integrar sistemáticamente sus políticas de gestión de riesgos y cumplimiento normativo en sus flujos de trabajo de incorporación y seguimiento continuo. Como resultado, pueden cumplir con sus políticas de riesgo internas y, al mismo tiempo, cumplir con sus obligaciones de cumplimiento normativo. Si se diseñan adecuadamente, estas soluciones también pueden proporcionar un proceso de incorporación de clientes mejorado a través de un proceso digital optimizado. Por último, estos sistemas también proporcionan un registro de auditoría de cómo se implementaron las políticas y se tomaron las decisiones, lo que proporciona un acceso fácil a información important cuando se somete a una auditoría por parte de un regulador”.
Automatización de funciones de again workplace
La automatización podría ayudar en gran medida a las fintechs a garantizar el cumplimiento, explica Tiago Veiga, CEO de Aurum Options, especialista en software program de conciliación.
“Las fintechs suelen enfrentarse a dificultades de cumplimiento normativo cuando intentan correr antes de poder caminar; muchas están tan centradas en ofrecer una experiencia de cliente de vanguardia y características nuevas e innovadoras que esto puede ocurrir a expensas de invertir de forma proactiva y sostenible en el back-office. Esto puede ser problemático para las fintechs, especialmente cuando la infraestructura del back-office es important para cumplir con los requisitos regulatorios en torno a la protección y el aislamiento de los fondos de los clientes.
“Dado que estos sistemas de back-office son responsables de salvaguardar el dinero de los clientes y prevenir el fraude, es important que se desarrollen en conjunto con las tecnologías front-end para satisfacer las cambiantes demandas regulatorias. Invertir en conciliación a través de software program de automatización debería ser el primer recurso al que deben recurrir las fintechs que quieran crear un back-office sólido y cumplir con las regulaciones.
“Esto se debe a que la conciliación afecta en gran medida a todo el ecosistema contable; si un regulador detecta un problema de conciliación de cuentas incorrecta, es muy possible que identifique otros casos de incumplimiento una vez que comience una revisión o investigación formal. Por lo tanto, la automatización de las funciones administrativas es clave no solo para evitar multas y sanciones, sino también para garantizar que no se alteren todas las operaciones de una empresa”.
Identificar la combinación correcta de herramientas
Como explica Evelien van den Arend, responsable de cumplimiento y regulación en Komainu, un custodio de activos digitales, no existe una solución única cuando se trata de cumplimiento.
“Uno de los mayores desafíos que enfrentan las fintechs para lograr el cumplimiento es navegar por la abrumadora cantidad de soluciones disponibles en el mercado. Muchos proveedores pasan por alto que las empresas han establecido procesos, políticas y procedimientos que están estrechamente vinculados a ciertas herramientas, lo que hace que esté lejos de ser un escenario easy de ‘conectar y usar’.
“Es importante recordar que ninguna solución puede abordar todas las necesidades de cumplimiento normativo, por lo que el verdadero desafío radica en identificar la combinación adecuada de herramientas que se adapte de manera más eficaz a un modelo de negocio y una base de clientes específicos. Si bien hay muchas soluciones disponibles, el éxito depende en última instancia de seleccionar cuidadosamente aquellas que se adapten mejor a las necesidades únicas de la organización”.
Gestión de datos de alta calidad
“Uno de los mayores desafíos que enfrentan los equipos de cumplimiento en el sector financiero son las complejas regulaciones asociadas con las reglas CASS 7 de la Autoridad de Conducta Financiera”, agrega Murray Campbell, gerente de productos de AutoRek. “Estas reglas rigen el manejo del dinero de los clientes, lo que requiere una conciliación diaria detallada e impone exigencias rigurosas de informes. El cumplimiento de CASS 7 es ampliamente reconocido como un aspecto costoso de hacer negocios y uno con un escrutinio regulatorio sustancial.
“La transparencia de los datos es elementary, especialmente para demostrar la solidez del proceso de conciliación durante las auditorías. Sin embargo, la gestión de grandes cantidades de datos dispares puede complicar este desafío. De hecho, más de nueve de cada diez gestores de activos reconocen una dependencia significativa de los procesos manuales para los procedimientos de conciliación. Las hojas de cálculo, aunque conocidas, suelen ser ineficientes, propensas a errores humanos y carecen de los registros de auditoría sólidos necesarios para el cumplimiento. Depender de estos métodos obsoletos complica los esfuerzos de cumplimiento, ya que los requisitos de gestión de datos de CASS 7 superan con creces las capacidades de los procesos manuales.
“Para afrontar estos desafíos, es esencial una gestión de datos de alta calidad. La inversión en tecnologías avanzadas puede facilitar la validación de datos, garantizando la precisión e integridad de la información. Al automatizar el proceso de conciliación interna de dinero del cliente (ICMR), las empresas financieras están equipadas con las herramientas necesarias para desenvolverse en entornos regulatorios complejos, lo que les permite no solo cumplir con las exigencias regulatorias, sino también prosperar en un mercado competitivo.
“Por ejemplo, con el impacto de la automatización de tareas repetitivas como la entrada de datos, la conciliación y la elaboración de informes, las organizaciones pueden reducir significativamente el riesgo de error humano, lo que conduce a registros financieros más precisos y confiables. Invertir en tecnologías de automatización no solo tiene que ver con el cumplimiento normativo; se trata de construir una organización financiera más fuerte, más resiliente y preparada para el futuro”.
