La integración de la IA en la banca está llamada a transformar drásticamente la industria en los próximos cinco años, impulsada por el éxito revolucionario de tecnologías como ChatGPT. Este cambio es necesario debido a las limitaciones inherentes a las capacidades humanas. Al mirar hacia el futuro, se hace evidente el potencial disruptivo de la IA, que promete revolucionar las experiencias digitales de los clientes y otorgar capacidades sin precedentes a las personas.
Si bien la implementación a gran escala de la IA en el sector bancario aún no se ha materializado, es basic considerar sus implicaciones futuras. La pregunta no es “qué pasaría si…”, sino “cómo” nos afectará la IA y “cómo” podemos prepararnos para esta transformación.
El Massive Knowledge se vuelve cada vez más grande
Para aprovechar todo el potencial de la IA, debemos adoptar una perspectiva más amplia. IBM informa que el 90% de los datos del mundo se han creado en los últimos dos años. Generamos 2,5 trillones de bytes de información diariamente a través de varios dispositivos, una cifra que aumentará con la proliferación de la IoT.
En la actualidad, existen herramientas avanzadas que ayudan a los analistas a generar, recopilar e intercambiar datos, pero el gran volumen de estos dificulta la extracción de información valiosa. Hoy en día, solo los científicos y los ingenieros de las grandes empresas tecnológicas tienen acceso a algoritmos y sistemas sofisticados capaces de encontrar conexiones dentro de parámetros limitados. Los patrones de percepción humanos limitan nuestra capacidad para procesar datos tan vastos.
Sin embargo, la IA podría democratizar el análisis de datos, haciéndolo accesible a todos, no solo a los científicos.
El impacto de la IA en la banca
Los bancos han acumulado una gran cantidad de datos de sus clientes, pero para aprovechar todo su potencial se necesita tecnología avanzada. La IA podría ser la clave para resolver los desafíos de los clientes y satisfacer sus necesidades con precisión. El aprovechamiento adecuado de estos datos permitiría a los bancos ofrecer soluciones personalizadas en el momento exacto en que se necesitan, una tarea demasiado compleja para los procesos manuales.
La riqueza de datos existentes es solo el comienzo. A medida que avance la tecnología digital, las instituciones financieras y los bancos recopilarán aún más datos de teléfonos inteligentes, redes sociales, API de servicios públicos, API de banca abierta y dispositivos IoT a través de 5G. Esta explosión de datos requiere una solución de nivel superpoderoso para procesarlos y utilizarlos de manera efectiva, y la IA podría ser esa salvación en la próxima década.
La integración de la IA permitirá a los bancos ahondar más en la vida de los clientes, ofreciendo información personalizada y experiencias de usuario a una escala sin precedentes. Actualmente, la IA en la banca se suele analizar en relación con funciones específicas, pero su potencial es mucho mayor. Podemos prever un impacto significativo de la IA en muchas áreas:
Ofertas personalizadas. La IA mejorará la calificación crediticia de los clientes al incorporar no solo el historial bancario y crediticio, sino también los perfiles sociales y las actividades fuera de línea. Este enfoque generará propuestas personalizadas para cada cliente y reducirá los riesgos para los bancos, asegurando que el producto correcto llegue a la persona adecuada en el momento adecuado. Inversión. Al eliminar la irracionalidad humana, la IA analizará numerosos factores comerciales y de mercado para predecir el éxito comercial, lo que hará que las decisiones de inversión sean más confiables e informadas. Seguridad. La IA agilizará los procesos de verificación, mejorando la confianza en la banca digital al minimizar la necesidad de confirmaciones de identidad constantes. Asesoramiento. La IA proporcionará información sobre las dificultades y necesidades individuales de los clientes mediante el procesamiento de large knowledge y perfiles personales. Estas previsiones permitirán a los clientes tomar mejores decisiones financieras y adoptar comportamientos financieros más saludables. Soporte. Los bots impulsados por IA ofrecerán soluciones instantáneas y personalizadas a los problemas específicos de los usuarios, mejorando significativamente la atención al cliente. Procesamiento alternativo. La IA permitirá las operaciones bancarias a través de interfaces alternativas como voz, gestos, neurotecnología, VR y AR, integrando soluciones bancarias en varias experiencias digitales.
Detección y prevención de fraudes: la inteligencia synthetic desempeñará un papel essential en la detección y prevención de actividades fraudulentas mediante el análisis de grandes cantidades de datos de transacciones en tiempo actual. Puede identificar patrones inusuales y señalar posibles fraudes con mayor rapidez y precisión que los métodos tradicionales, lo que protege a los bancos y a los clientes de pérdidas financieras.
Retención de clientes: al analizar el comportamiento y las preferencias de los clientes, la IA puede predecir cuándo un cliente podría estar en riesgo de abandonar el banco y activar estrategias de retención proactivas. Esto podría incluir ofertas personalizadas, comunicación dirigida o asesoramiento financiero personalizado diseñado para volver a involucrar al cliente y mantenerlo fiel al banco.
Cumplimiento normativo: la creciente complejidad de las regulaciones financieras exige que los bancos cumplan con las normas y eviten multas elevadas. La IA puede automatizar los controles de cumplimiento, supervisar las transacciones para garantizar el cumplimiento normativo y garantizar que todas las operaciones se ajusten a las leyes y estándares vigentes. Esto no solo scale back el riesgo de sanciones, sino que también scale back el tiempo y los recursos que se gastan en procesos de cumplimiento manuales.
Experiencia de usuario mejorada: la IA puede aprender continuamente de las interacciones con los clientes para identificar los puntos de contacto que mejoran la experiencia del usuario a lo largo del tiempo. La IA podría incluso personalizar la interfaz, el contenido y los servicios ofrecidos a cada usuario. De esta manera, los bancos pueden garantizar una experiencia de banca digital más intuitiva, fluida y agradable, lo que puede aumentar significativamente la satisfacción y la participación del cliente.
El Santo Grial de las preguntas sin respuesta
En un principio, la IA automatizará procesos básicos, pero en el futuro ofrecerá un espectro completo de soluciones en varios sectores, incluido el bancario. El desarrollo más interesante serán los asesores o agentes de IA personales, similares a los de “Blade Runner 2049”, que recopilarán datos de todos los aspectos de la vida para proporcionar información y apoyo en tiempo actual.
A medida que avance la tecnología, el impacto de la IA será profundo. Permitirá a la gente común tomar decisiones más efectivas utilizando información basada en datos, trascendiendo las limitaciones del cerebro humano y la racionalidad. Las empresas que humanicen la IA y utilicen su poder para resolver problemas reales liderarán el mercado futuro, creando un nuevo paradigma de experiencia digital del cliente.
La IA tiene el potencial de responder a preguntas fundamentales que nos planteamos a diario: cómo mantenernos sanos, curar enfermedades, generar riqueza o crear un negocio exitoso. Imaginemos a la IA como el Santo Grial que ofrece respuestas a estas preguntas. Podría predecir las consecuencias de nuestras decisiones y brindar orientación en tiempo actual basada en parámetros de datos enormes recopilados de toda la comunidad y analizados para cada caso específico.
Desde una perspectiva financiera, un asesor de IA podría predecir los resultados de las decisiones antes de que se tomen, lo que evitaría errores, comportamientos irracionales y una menor autoestima. La IA podría descubrir conexiones ocultas que afectan nuestro bienestar, utilizando datos recopilados por bancos y dispositivos de IoT.
Por ejemplo, su asesor de inteligencia synthetic podría recomendar cursos en línea específicos para generar concepts revolucionarias o sugerir medidas de gestión del flujo de efectivo para reducir el estrés. Podría predecir problemas de salud en función de sus hábitos y sugerir cambios en el estilo de vida para prevenirlos.
Si bien el potencial de la IA es inmenso, también tiene un lado oscuro. Las personas podrían hacer un mal uso de la IA para influir en las opiniones y decisiones de los demás. Gestionar el poder de la IA de manera responsable es essential.
Conclusión
El potencial complete de la IA es inconmensurable y su impacto en la banca y más allá será revolucionario. Al combinar los avances tecnológicos con la experiencia del usuario, las empresas pueden crear un futuro en el que la IA empodere a las personas y transforme las industrias. El futuro está cerca y es hora de prepararse para la revolución impulsada por la IA en las finanzas.
