No hace mucho, los bancos eran considerados la antítesis de la innovación, frenados por sistemas heredados y un enfoque conservador ante el cambio. Pero la revolución neobanca desafió eso, provocando una rápida evolución tecnológica en toda la industria y reconfigurando las empresas de servicios financieros como potenciales innovadores. Ahora estamos siendo testigos de un cambio significativo: los bancos no sólo utilizan la tecnología para optimizar sus propias operaciones, sino que también ingresan al mercado tecnológico como proveedores.
A la cabeza de esta tendencia se encuentran iniciativas como Monument Know-how, Engine by Starling y Audax by Normal Chartered en Asia. Estos proveedores de “plataforma bancaria como servicio” son un fenómeno relativamente nuevo, pero ya están generando un importante interés en el mercado. Después de haber trabajado como director comercial (CCO) interino en Monument Know-how, observé de primera mano cuán fuerte es la demanda de soluciones tecnológicas desarrolladas por bancos y para bancos. Las conversaciones con ejecutivos de otras firmas líderes, como Audax y Starling, hacen eco de mi experiencia private: el apetito por esta nueva categoría de tecnología bancaria es sustancial.
El atractivo de la tecnología bancaria de otros bancos
¿Qué es exactamente lo que impulsa esta demanda? Las conversaciones con clientes potenciales revelan dos razones principales.
En primer lugar, si bien la tecnología de los servicios financieros se ha dividido en soluciones más pequeñas y altamente especializadas, las complejidades de la integración siguen siendo enormes. Para muchas instituciones financieras más pequeñas, el grupo de talentos y los recursos necesarios para construir una plataforma integral de próxima generación simplemente están fuera de su alcance. De hecho, la barrera financiera por sí sola es sustancial, con un requisito de inversión base de alrededor de £20 millones, un costo inviable para las empresas más pequeñas.
En segundo lugar, incluso las instituciones que poseen el capital y el conocimiento tecnológico necesarios se muestran cautelosas. Tradicionalmente, los proveedores de tecnología y los implementadores de sistemas a veces pueden encontrarse en desacuerdo cuando un proyecto se vuelve desafiante, y cada uno tiende a señalar con el dedo al otro. En estas situaciones, el cliente termina atrapado en el medio, haciendo malabares con relaciones separadas y simplemente queriendo lograr el resultado que imaginó. Hasta ahora, un enfoque cohesivo –en el que una parte es dueña de toda la solución– ha estado notablemente ausente del panorama. La plataforma bancaria como servicio, al ofrecer soluciones integradas y basadas en resultados, parece abordar estos desafíos.
Ofreciendo soluciones, no sólo software program
El atractivo de estas nuevas plataformas radica en su promesa de resultados. Los proveedores de tecnología financiera tradicionales a menudo requieren que las instituciones gestionen múltiples asociaciones, desde proveedores de software program hasta equipos de implementación. Sin embargo, el modelo de plataforma bancaria como servicio permite a los bancos comprar no solo software program sino un resultado totalmente integrado, lo que cut back tanto el riesgo como la complejidad que acompañan a los proyectos de transformación digital a gran escala.
Para las instituciones, la necesidad de centrarse en la experiencia del cliente y las funciones bancarias centrales nunca ha sido mayor. Construir desde cero no es una opción práctica para muchos, dada la velocidad a la que la innovación debe ocurrir hoy en día. Al aprovechar un sistema operativo completo probado en otro banco, las instituciones pueden superar algunas de las barreras anteriores en cuanto a tiempo y compromiso de capital requeridos, obteniendo acceso a tecnología probada y un único punto de responsabilidad, impulsando la rendición de cuentas que proyectos de esta escala necesitan desesperadamente. .
Las implicaciones a largo plazo para la tecnología bancaria
El auge de la plataforma bancaria como servicio marca un cambio de paradigma con amplias implicaciones para el futuro de la tecnología financiera. Desafía la thought de que los bancos y las empresas de tecnología financiera operan en esferas completamente separadas. A medida que los neobancos disruptivos avanzan hacia el suministro de tecnología, también amplían el alcance de lo que significa ser un banco hoy, para crear un ecosistema híbrido donde las instituciones financieras pueden ser tanto proveedores como consumidores.
El modelo de plataforma bancaria como servicio aborda puntos débiles de larga information en el sector, atrayendo a instituciones financieras ansiosas, pero que antes no podían, de mejorar su infraestructura digital. A medida que crece la demanda de este tipo de plataformas, me pregunto si veremos más bancos seguir el ejemplo de Monument, Starling y Audax, presagiando un futuro en el que las líneas entre la banca y la tecnología seguirán desdibujándose.
